当事者、オンボーディング、スクリーニング · 規制当局に通用する台帳
金融サービス業種別機能の中核をなす3つの画面を説明します。「当事者」には個人と組織、持分グラフ、最終受益者が置かれます。「オンボーディング」では当事者ごとに要件チェックリストを備えたケースを開き、決定を確定します。「スクリーニング」では本人確認、制裁、PEP の照合を市場のプロバイダーが実行します。
この3つの画面は、たった1つの問いに答えるためにあります。この相手と取引してよいか、という問いです。「当事者」画面は相手が誰で、誰に依存しているかを保持します。「オンボーディング」画面は相手を知るために何が足りていないかを保持します。「スクリーニング」画面は外部からの証拠を持ち込みます。どれも単独では決定しません。決めるのはあなたのチームの人間であり、その決定が記録に残ります。
当事者 · 個人、組織、そして実際に支配している者
金融サービスのメニューから当事者を開きます。「新規当事者」のブロックで、種別を組織か個人から選び、名称を入力して「当事者を追加」をクリックします。左側の一覧には、すべての当事者が種別アイコンとステータスとともに並びます。当事者をクリックすると右側のパネルが開きます。
パネルはコンプライアンスの要約から始まります。KYC承認済みまたはKYC未承認のバッジ、直近のオンボーディングケースのステータス、設定されていればリスク区分、該当する場合は赤い「リーガルホールド中」の警告、そして最近の決定の行です。
関係と最終受益者
「関係」のブロックでは、選択中の当事者を別の当事者に結び付けます。関係の種別を選び、「関係先」で相手の当事者を選び、持分の場合は割合を入力して「追加」をクリックします。関係の種別は、工場出荷時の固定リストではなく、あなたが編集できるカタログです。
組織の場合は、すぐ下に「最終受益者（UBO）」のブロックが現れます。これは手入力するものではありません。システムがグラフを探索し、各区間の持分を掛け合わせて、各個人の実質的な持分を経路とともに表示します。経路こそが証拠であり、監査でその割合の出どころを問われたときに示すものです。
当事者のプロフィールとリスクの提案
「プロフィール」のブロックは種別によって変わります。個人では職業、収入帯、そして「重要公的人物（PEP）」のチェックボックスを入力します。組織では業種、年間売上帯、上場の有無を入力します。「プロフィールを保存」をクリックします。見出しの横には「リスクの提案」が表示され、低リスク、中リスク、高リスクのいずれかを示します。これは分析を助けるためのものであり、担当者がオンボーディングのケースで定めるリスク区分に取って代わることは決してありません。
ミラーした口座と商品
「口座と商品」のブロックでは、別のシステムに存在する口座を CRM に取り込みます。ソースシステムと外部参照を入力し、カタログから商品を選び、残高を通貨の最小単位で入力し、通貨コードを指定して「ミラー」をクリックします。一覧の各口座には、データの鮮度を示すバッジが付きます。最新、古い、日付なしのいずれかです。ブロックの下の文言は、この製品の原則をあらためて示しています。ソースシステムからのミラーであり、決して正本ではありません。
オンボーディング · 1つのケース、1つのチェックリスト、1つの決定
オンボーディングを開き、「ケースを開設する対象」で当事者を選んで「ケースを開設」をクリックします。チェックリストは当事者の種別に応じて生成されます。個人では本人確認書類、住所証明、納税者番号、PEPスクリーニング、制裁スクリーニングが必須として、資金の出どころが任意として並びます。組織では設立文書、最終受益者の申告、納税者番号、権限を持つ代表者、制裁スクリーニングが必須として、財務諸表が任意として並びます。これらはすべて初期値です。項目の追加、削除、必須かどうかの変更ができます。
- 一覧からケースを選ぶと要件が開きます。
- 各要件に実際の状態を記録します。保留中、充足、免除、不合格のいずれかです。
- 画面上部で、必須要件のうちいくつが充足されたかを全体数に対する形で確認します。すべて揃うと、承認できる状態である旨が表示されます。
- ケースのリスク区分を調整し、分析上必要なコメントを記入します。
- 「承認」をクリックします。否認する場合は、理由コードの欄に理由をカンマ区切りで書き、「却下」をクリックします。
ケースのステータスは、下書き、収集中、スクリーニング、レビュー、承認済み、却下です。決定するとケースは閉じられ、決定が記録に保存される旨が画面に表示されます。決めた内容を変更するために再開する方法はありません。状況が変わったのであれば新しいケースを開いてください。それが最新のケースになります。
スクリーニング · 外部からの証拠であって、決定ではない
スクリーニングを開きます。「プロバイダー」のブロックには、利用できる検証プロバイダーが並びます。Onfido、Jumio、Trulioo、LexisNexis Risk、World-Check です。それぞれ「準備済み」または「資格情報待ち」として表示されます。資格情報を設定するのはサービスの運営者であり、CRM の利用者ではありません。
実行するには、当事者を選び、チェックを本人確認、書類、生体認証、制裁、PEP、ネガティブメディア、法人（KYB）、信用調査から選んで「チェック実行」をクリックします。結果は一覧に入り、ステータスが付きます。クリア、ヒット、要確認、確認済み、未確認、非対応、未設定、エラーのいずれかで、ヒットがある場合はその件数も表示されます。
よくある質問
- 必須要件が保留中のままケースを承認できますか。いいえ。ポリシーが免除を認めるなら免除に設定するか、要件を充足させてください。
- 関係を削除すると UBO は消えますか。はい。UBO はグラフからその場で計算されるためです。区間を削除すれば計算結果が変わります。
- ミラーした口座に「日付なし」と表示されるのはなぜですか。残高の日付を入力せずにミラーしたためです。日付を入れてもう一度ミラーすると、バッジが最新になります。
- スクリーニングを実行しても何も出ませんでした。プロバイダーが「準備済み」になっているか確認してください。「資格情報待ち」の場合は未設定が返ります。
- 誤って当事者を削除しました。元に戻せますか。当事者の削除は取り消せません。当事者がリーガルホールド中の場合、システムは削除を拒否します。それこそが、本当に重要なケースを守る仕組みです。