वित्तीय सेवाएं · वर्टिकल का अवलोकन और आठ स्क्रीन का नक्शा

वित्तीय सेवाएं वर्टिकल SellioCRM को बैंक, सहकारी समिति, बीमा कंपनी, संपत्ति प्रबंधक, ब्रोकरेज और फ़िनटेक के लिए ढालता है। यह सपाट संपर्क की जगह पक्षों का एक ग्राफ़ रखता है, किसी भी उत्पाद से पहले चेकलिस्ट वाला ऑनबोर्डिंग मामला खड़ा करता है, बाज़ार के प्रदाताओं से पहचान तथा प्रतिबंध सूची की जाँच चलाता है और हर विनियमित निर्णय को एक अपरिवर्तनीय ट्रेल में सील कर देता है। यह वैकल्पिक है: जब तक कोई प्रशासक इसे सक्रिय न करे, आपके CRM में कुछ नहीं बदलता।

वित्तीय सेवाएं वर्टिकल इसलिए है क्योंकि विनियमित संस्था किसी संपर्क को नहीं बेचती: वह किसी पक्ष से रिश्ता बनाती है, और उस पक्ष को कोई उत्पाद तभी मिल सकता है जब उसे जाना, जाँचा और स्वीकृत किया जा चुका हो। आम CRM इस क्रम को उलट देता है, पहले पेशकश होने देता है और काग़ज़ी काम बाद पर टाल देता है। यहाँ क्रम वही है जो नियामक चाहता है: पक्ष मौजूद होता है, ऑनबोर्डिंग मामला खुलता है, आवश्यकताएँ पूरी होती हैं, जाँच चलती है, कोई अधिकारी निर्णय लेता है, और तभी उत्पाद की पेशकश होती है।

यह वर्टिकल क्या है, और क्या नहीं है

यह रिश्ते और अनुपालन की प्रणाली है, बैंकिंग प्रणाली नहीं। यह पैसा नहीं हिलाता, यह बहीखाता नहीं है और किसी शेष का आधिकारिक स्रोत कभी नहीं होता। जब आप किसी स्रोत प्रणाली से कोई खाता लाते हैं, तो वह प्रतिबिंबित खाते के रूप में आता है, डेटा की तारीख सहेजता है और स्क्रीन पर बताता है कि वह आँकड़ा ताज़ा है या पुराना। इस तरह कोई तस्वीर को असली चीज़ नहीं समझ बैठता।

• यह पक्षों, व्यक्तियों तथा संस्थाओं, और उनके बीच स्वामित्व के ग्राफ़ को ढालता है।
• यह उस ग्राफ़ पर चलकर अंतिम लाभार्थी निकालता है और रास्ते को साक्ष्य के रूप में सहेजता है।
• यह पक्ष के प्रकार के अनुसार आवश्यकताओं की चेकलिस्ट वाले ऑनबोर्डिंग मामले चलाता है।
• यह पहचान, दस्तावेज़, बायोमेट्रिक्स, प्रतिबंध सूची, PEP, प्रतिकूल मीडिया, कंपनी और क्रेडिट ब्यूरो की जाँच चलाता है।
• यह हर विनियमित निर्णय को ऐसी ट्रेल में दर्ज करता है जिसे संपादित नहीं किया जा सकता।
• यह लेन देन निष्पादित नहीं करता, आधिकारिक विवरण जारी नहीं करता और कोर बैंकिंग की जगह नहीं लेता।

आठ स्क्रीन का नक्शा

वर्टिकल सक्रिय होते ही मेन्यू में आठ स्क्रीन वाला वित्तीय सेवाएं समूह जुड़ जाता है। इन्हें असली काम के क्रम में डिज़ाइन किया गया है, और आप मॉड्यूल से बाहर निकले बिना पहली से आख़िरी तक चल सकते हैं।

• पैनल: संगठन के अनुपालन की तस्वीर। इसमें कुल पक्ष, कितनों का KYC स्वीकृत है, कितनी कानूनी रोक सक्रिय हैं और कितने हाउसहोल्ड हैं, इसके अलावा पक्ष, ऑनबोर्डिंग मामले, निर्णय, स्क्रीनिंग परिणाम, पेशकश और अनुबंध के वितरण दिखते हैं।
• पक्ष: केंद्रीय पंजीकरण। यह व्यक्ति और संस्थाएँ बनाता है, स्वामित्व प्रतिशत के साथ रिश्ते जोड़ता है, अंतिम लाभार्थी निकालता है, पक्ष की प्रोफ़ाइल सहेजता है और दूसरी प्रणालियों के उसके खाते तथा उत्पाद प्रतिबिंबित करता है।
• ऑनबोर्डिंग: हर पक्ष के लिए एक मामला, आवश्यकताओं की चेकलिस्ट, जोखिम का स्तर, कितनी अनिवार्य आवश्यकताएँ पूरी हो चुकी हैं इसका ब्योरा, और स्वीकारें तथा अस्वीकारें बटन के साथ।
• स्क्रीनिंग: जाँच प्रदाताओं की सूची और जाँच शुरू करने की जगह। यह दिखाता है कि कौन से प्रदाता तैयार हैं और कौन से क्रेडेंशियल की प्रतीक्षा में हैं, और हर परिणाम को साक्ष्य के रूप में सहेजता है।
• पेशकश: किसी पक्ष को कोई उत्पाद देना। केवल स्वीकृत KYC वाले पक्ष पात्र होते हैं, और स्वीकार या अस्वीकार करने से उपयुक्तता का निर्णय सील हो जाता है।
• अनुबंध: स्वीकृत पेशकश से जन्मी आंतरिक प्रक्रिया। यह प्रस्तुत, समीक्षाधीन, स्वीकृत या अस्वीकृत, और सक्रिय से होकर गुज़रती है।
• हाउसहोल्ड: पक्षों को किसी परिवार या आर्थिक समूह में जोड़ता है और मुद्रा के अनुसार अलग करके समेकित शेष दिखाता है।
• गवर्नेंस: वे क्षेत्राधिकार जिन्हें आप संपादित करते हैं, अखंडता जाँच वाली विनियमित निर्णय ट्रेल, और वे कानूनी रोक जो जाँच के दायरे में मौजूद किसी व्यक्ति को हटाने से रोकती हैं।

पंजीकरण से सक्रिय खाते तक का पूरा रास्ता

1. गवर्नेंस में क्षेत्राधिकारों की समीक्षा करें। स्क्रीन पहली बार खोलने पर ब्राज़ील, यूरोपीय संघ और संयुक्त राज्य अमेरिका पहले से बने मिलते हैं, और आप जो चाहें जोड़, नाम बदल या हटा सकते हैं।
2. पक्ष में नया पक्ष का उपयोग करें, प्रकार में संस्था या व्यक्ति चुनें, नाम भरें और पक्ष जोड़ें पर क्लिक करें।
3. पक्ष में ही बनाया गया पक्ष चुनें और प्रोफ़ाइल ब्लॉक भरें। व्यक्ति के लिए व्यवसाय, आय श्रेणी और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति का चिह्न। संस्था के लिए क्षेत्र, वार्षिक कारोबार श्रेणी और सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध। सिस्टम एक जोखिम सुझाव लौटाता है, जो सुझाव है, निर्णय नहीं।
4. अगर पक्ष कोई संस्था है, तो रिश्ते में ग्राफ़ बनाएँ: प्रकार, जिससे संबंधित है वह पक्ष, और प्रतिशत चुनें। अंतिम लाभार्थी नीचे ही गणना करके दिख जाते हैं, उस रास्ते के साथ जिसने उन्हें पैदा किया।
5. ऑनबोर्डिंग में किसके लिए मामला खोलें में पक्ष चुनें और मामला खोलें पर क्लिक करें। चेकलिस्ट पक्ष के प्रकार के अनुसार पहले से भरी आती है।
6. स्क्रीनिंग में पक्ष चुनें, जाँच चुनें और चलाएँ। संबंधित आवश्यकता को पूर्ण चिह्नित करके परिणाम मामले में वापस लाएँ।
7. ऑनबोर्डिंग पर लौटकर, जब अनिवार्य आवश्यकताओं का ब्योरा पूरा हो जाए, तब स्वीकारें पर क्लिक करें। अस्वीकारें के लिए अल्पविराम से अलग करके कारण दें।
8. पेशकश में पक्ष चुनें, पुष्टि करें कि वह पात्र दिख रहा है और पेशकश बनाएँ पर क्लिक करें। पेशकश स्वीकार होते ही अनुबंध खोलने के लिए अनुबंध करें का उपयोग करें और समीक्षा के लिए भेजें, स्वीकारें तथा सक्रिय करें का क्रम चलाएँ।

वे दरवाज़े जो सिस्टम बंद रखता है

• ऑनबोर्डिंग मामला स्वीकारने के लिए सभी अनिवार्य आवश्यकताएँ पूरी होनी चाहिए। ऊपर से स्वीकार करने जैसा कुछ नहीं है।
• मामला अस्वीकारने, पेशकश अस्वीकारने या अनुबंध ठुकराने के लिए संरचित कारण देने पड़ते हैं। बिना कारण की अस्वीकृति दर्ज नहीं होती।
• बिना स्वीकृत KYC वाले पक्ष के लिए पेशकश बनाना रोक दिया जाता है, और स्क्रीन बताती है कि इसे कहाँ सुलझाएँ: पहले ऑनबोर्डिंग में उसका KYC स्वीकृत करें।
• कानूनी रोक के अधीन व्यक्ति को हटाया नहीं जा सकता, और यही बात हाउसहोल्ड पर भी लागू होती है।
• हर विनियमित निर्णय अपरिवर्तनीय और शृंखलाबद्ध रूप में दर्ज होता है, और गवर्नेंस स्क्रीन पर अखंडता जाँचें बटन यह साबित करने के लिए है कि किसी ने छेड़छाड़ नहीं की।

कौन उपयोग कर सकता है और क्या चालू होना चाहिए

वर्टिकल का सक्रियण संगठन का प्रशासन करने वाले के हाथ में है। सक्रिय होने के बाद स्क्रीन तक पहुँच आपकी उपयोगकर्ता भूमिका की सामान्य अनुमतियों से तय होती है, और डेटा बाकी सिस्टम की तरह संगठन के हिसाब से अलग ही रहता है। पहचान और प्रतिबंध सूची की जाँच प्रदाताओं के क्रेडेंशियल पर निर्भर है, जिन्हें सेवा का संचालक कॉन्फ़िगर करता है: क्रेडेंशियल न होने पर प्रदाता क्रेडेंशियल की प्रतीक्षा में दिखता है और जाँच कॉन्फ़िगर नहीं है लौटाती है, कभी कोई गढ़ा हुआ परिणाम नहीं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

• मैंने वर्टिकल बंद कर दिया, क्या डेटा चला गया? नहीं। बंद करने से स्क्रीन मेन्यू से छिपती हैं; जो दर्ज हुआ है वह सुरक्षित रहता है और फिर से चालू करते ही लौट आता है।
• क्या मैं किसी पक्ष को हटा सकता हूँ? हाँ, बशर्ते वह कानूनी रोक के अधीन न हो। अगर हो, तो सिस्टम साक्ष्य बचाने के लिए हटाने से मना कर देता है।
• क्या मैं ट्रेल से कोई गलत निर्णय मिटा सकता हूँ? नहीं, और यह जानबूझकर है। ट्रेल न संपादन स्वीकारती है न विलोपन। सही रास्ता नया निर्णय दर्ज करना है, जो सबसे हाल का बन जाता है।
• मेन्यू में वित्तीय सेवाएं क्यों नहीं दिखता? या तो वर्टिकल सक्रिय नहीं किया गया, या आपकी भूमिका को पहुँच नहीं है। सेटिंग्स, वर्टिकल्स में पुष्टि करें।

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