Análise de crédito, contratos, vendas e repasse bancário
O caminho do sim até o dinheiro: checklist de crédito do comprador com prazo de SLA, geração do contrato a partir da proposta com variáveis congeladas e assinatura, registro da venda com divisão de comissão, e o acompanhamento do repasse bancário até a liberação dos recursos.
Proposta aceita não é venda fechada. Entre o aceite e o dinheiro na conta existem quatro etapas com telas próprias: Análise de crédito, Contratos, Vendas e comissões e Repasse bancário.
Análise de crédito
Abra Análise de crédito e clique em Nova análise. Informe Valor pretendido, Renda mensal, o Prazo (SLA) e marque os Documentos exigidos. Os tipos disponíveis são Comprovante de renda, Documento de identidade, Comprovante de endereço e Declaração de imposto.
A análise abre com o Checklist de documentos. Cada documento passa por Pendente, Recebido, Aprovado ou Rejeitado, com os botões Aprovar e Rejeitar. Os documentos marcados como obrigatórios aparecem sinalizados.
- Pronto para decisão aparece quando todos os documentos obrigatórios estão aprovados e nenhum obrigatório foi rejeitado.
- Um documento obrigatório rejeitado bloqueia a aprovação, e isso fica visível em vez de escondido.
- SLA estourado aparece quando o prazo informado passou sem decisão.
O status da análise segue Pendente, Em análise, Condicional, Aprovado ou Rejeitado, com as ações Iniciar análise, Aprovar, Condicional e Rejeitar. Tudo fica no Histórico, que registra mudança de status, documento recebido, documento aprovado, anotação e decisão.
Contratos
Abra Contratos e clique em Novo contrato. Escolha A partir da proposta, selecione o Modelo, informe o Título e clique em Gerar contrato.
O modelo pode usar variáveis do imóvel e da proposta: código da unidade, nome do comprador, valor da proposta, valor presente, data da venda e cronograma de pagamento. Ao gerar, as variáveis são preenchidas e congeladas, então mudar a proposta depois não reescreve um contrato já emitido. Se precisar refazer com os dados atuais, use Regenerar.
O contrato tem status Rascunho, Enviado, Assinado, Recusado e Cancelado, lista de Signatários com os papéis Comprador, Cônjuge, Vendedor, Testemunha e Fiador, e as ações Baixar PDF, Enviar para assinatura, Atualizar status e Marcar assinado.
Vendas e comissões
Abra Vendas e comissões, clique em Nova venda e escolha a proposta. Informe o Valor da venda e a divisão da comissão em % corretor, % imobiliária e % casa. Clique em Registrar venda.
A comissão é dividida entre os participantes Corretor, Imobiliária, Casa e Indicador. O Extrato de comissão mostra o acumulado. Cancelar venda usa a ação Cancelar venda e estornar comissão: em vez de apagar o lançamento original, o sistema registra um estorno que o compensa, e é por isso que o extrato continua auditável depois de qualquer cancelamento.
Repasse bancário
Abra Repasse bancário para acompanhar o financiamento entre o banco e a incorporadora. Clique em Novo repasse, escolha a Venda, informe a Instituição, o Valor financiado e o Protocolo, e clique em Registrar repasse.
O repasse anda numa sequência fixa: Solicitado vai para Em análise, que vai para Aprovado, que vai para Liberado. Rejeitar e Cancelar são possíveis a partir dos estados ainda abertos. Liberado, Rejeitado e Cancelado são finais, ou seja, não voltam atrás.
Perguntas comuns
Não dá para pular a proposta: o contrato nasce de uma proposta e a venda também. Se um status não aparece como opção, é porque a transição não é permitida a partir do estado atual, e isso vale tanto para a análise de crédito quanto para o repasse. Se você cancelar uma venda, o estorno da comissão é lançado automaticamente e o saldo do extrato se ajusta sem que o histórico seja alterado.