世帯 · 家族や経済的なグループを丸ごと見る

世帯は複数の当事者を家族や経済的なグループにまとめ、そのグループの資産を、常に通貨ごとに分けて連結表示します。顧客が個人ではなく、配偶者、子、持株会社、事業会社を抱える1つの家である場合に、リレーションシップマネージャーが必要とする視点です。

当事者を1人ずつ見ていると、資産家の一族は中規模の顧客の寄せ集めに見えます。丸ごと見れば、担当先の中で最も重要な関係です。世帯はこの歪みを正すためにあります。同じ家や同じ経済グループに属する当事者をまとめ、その保有を合算することで、会話も優先順位も適切な大きさになります。

使う場面

• 配偶者や子の名義で口座を持ち、意思決定が共同で行われる家族。
• 個人としても、1社以上の株主としても登場する経営者。
• 持株会社と事業会社を持ち、関係としては1つである経済グループ。
• 個々の口座の大きさではなく、家としての本当の大きさで優先順位を付ける必要のある担当先。

組み立て方

1. 先に当事者の画面で、グループを構成するすべての個人と法人を登録します。世帯はすでに存在する当事者をまとめるものです。
2. 金融サービスのメニューで世帯を開きます。
3. 世帯の名称を入力し、世帯を追加をクリックします。
4. 一覧で世帯を選択し、連結ビューを開きます。
5. メンバーのブロックで当事者を選び、必要ならグループ内での役割を指定して、追加をクリックします。
6. 構成員ごとにこれを繰り返します。メンバーが入るたびに連結ビューが更新されます。

同じ当事者を2回追加しても重複は生まれません。システムはグループ内での役割の更新として扱います。

連結残高の計算方法

連結はメンバーである当事者のミラー口座を合算します。合算は通貨ごとに別々に行われます。円は円と、ドルはドルと合算され、途中で換算されるものはありません。システムが選んだレートで通貨を混ぜれば、見た目の美しい誤った数字ができあがります。だからこそ連結残高のブロックは、通貨ごとに1行を表示し、それぞれ何件の口座が含まれたかも示します。

合算に含められない口座は除外され、何件除外されたかを画面が知らせます。閉鎖済みであるため、あるいは残高や通貨が未設定であるために除外された口座、という注意書きです。この注意書きは意図的なものです。何を除外したかを隠す連結は、連結がないよりも悪いからです。

制限と権限

• この画面は、設定の業種別モジュールで金融サービスが有効になっている場合にのみ存在します。
• 連結はミラー口座に依存します。当事者の画面でミラー口座を持っていない場合、ブロックには連結する残高がない旨が表示されます。
• ミラー残高はデータの古さを保持しています。古いと印の付いた口座の上に組み立てられた連結は、過去の写真です。当事者の画面が口座ごとにそれを示します。
• 1つの当事者は複数の世帯に参加できます。これにより、自分の家族も持っている株主のケースに対応できます。
• リーガルホールドの対象になっている世帯は削除できません。

よくある質問

• メンバーを外すと当事者は削除されますか。いいえ。外すのはグループからだけで、その当事者の登録情報も口座もそのまま残ります。
• 世帯を削除すると顧客が消えますか。いいえ。まとまりと連結ビューがなくなるだけで、それ以外は何も変わりません。
• 連結がゼロなのはなぜですか。ほとんどの場合、メンバーがミラー口座を持っていないか、口座が残高と通貨のないままミラーされているためです。
• すべてを1つの通貨に換算できますか。できません。これは設計上の判断です。連結は為替レートをでっち上げないよう、通貨ごとに行を分けて表示します。
• 世帯によって誰が何を見られるかの権限は変わりますか。変わりません。アクセスは引き続きご自身のロールに従い、まとめたことで新しい扉が開くことはありません。

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