家庭户 · 把家族或经济集团整体看清楚

家庭户把多位当事人归入一个家族或经济集团，并显示该集团的合并资产，且始终按币种分开。当客户不是一个人，而是一个包含配偶、子女、控股公司和运营公司的家庭时，这正是客户关系经理需要的视角。

一位一位地看，一个富裕家族看起来只是一小把中等客户。整体地看，它是整个客户组合中最重要的关系。家庭户的存在就是为了纠正这种失真：它把属于同一个家庭或同一个经济集团的当事人聚在一起，并把他们持有的资产汇总起来，让沟通方式和优先级与真实体量相称。

什么时候用

• 账户分别以配偶和子女名义开立、而决策是共同作出的家庭。
• 既以自然人身份出现、又是一家或多家机构股东的企业主。
• 拥有控股公司和运营公司、但关系只有一条的经济集团。
• 需要按整个家庭的真实体量、而不是按单个账户的体量来排优先级的客户经理组合。

如何搭建

1. 请先在当事人页面登记好将要组成该集团的所有自然人和机构。家庭户聚合的是已经存在的当事人。
2. 在金融服务菜单里打开家庭户。
3. 填写家庭户名称，点击添加家庭户。
4. 在列表中选中该家庭户，打开合并视图。
5. 在成员板块选择当事人，需要的话标明他在集团中的角色，然后点击添加。
6. 对每位成员重复上述操作。随着成员加入，合并视图会随之更新。

把同一位当事人添加两次不会产生重复：系统会把它理解为更新他在集团中的角色。

合并余额是怎么算的

合并结果汇总的是各位成员当事人的镜像账户，而且是按币种分别汇总的。雷亚尔和雷亚尔相加，美元和美元相加，中间不做任何换算。用系统自选的汇率把币种混在一起，会得出一个好看却错误的数字，因此合并余额板块每种币种显示一行，并标明每一行里纳入了多少个账户。

无法纳入汇总的账户会被忽略，页面会在提示中说明有多少个被忽略，原因是已关闭，或者没有余额、没有币种。这条提示是有意保留的：一个隐瞒了自己排除了什么的合并数字，比没有合并数字更糟。

边界与权限

• 只有在设置里的行业模块中启用了金融服务，这个页面才存在。
• 合并结果依赖镜像账户。如果各位当事人在当事人页面上没有镜像账户，该板块会显示没有可合并的余额。
• 镜像余额带着数据的时效信息。基于被标记为已过期的账户所做的合并，只是一张旧快照，而当事人页面会逐个账户显示这一点。
• 一位当事人可以参与多个家庭户，这就解决了既是股东又有自己家庭的情况。
• 处于法律保全下的家庭户不可删除。

常见问题

• 移除一位成员会删掉这位当事人吗？不会。移除只是把当事人移出集团；他的档案和账户都完好无损。
• 删除家庭户会删掉这些客户吗？不会。消失的只是这个分组和它的合并视图，仅此而已。
• 为什么合并结果是零？多半是因为成员没有镜像账户，或者账户在镜像时没有余额也没有币种。
• 可以全部折算成一种币种吗？不可以，这是设计上的决定。合并结果按币种逐行显示，以免凭空造出一个汇率。
• 家庭户会改变谁能看到什么吗？不会。访问权限依旧取决于您的用户角色，这个分组不会开出新的口子。

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