要约与签约受理 · 从方案到产品上线

关系方的 KYC 通过之后，才可以承接产品。“要约”页面负责创建方案，并把接受或拒绝登记为一次适当性决定。“签约受理”页面推动由已接受要约衍生出来的内部流程，经过审查、批准或拒绝，直到激活。每一个决定都会被封存进不可更改的轨迹。

这两个页面是这个行业模块的商务部分，它们的存在是为了阻止受监管机构最经典的那个错误：还没了解客户就先卖。资格不是页面上的一句建议，而是一把锁。没有通过 KYC 的关系方拿不到要约，而在此之前没有一份已接受的要约，签约受理也无从产生。

首先是产品目录

你提供的产品构成你自己的目录，含代码、名称、产品族和币种。它和“关系方”页面上账户镜像所用的是同一份目录，所以在这里建的产品，两边都能用。产品不是厂商预置的清单：你自己创建、编辑和停用。

要约：创建、接受、拒绝

1. 在“金融服务”菜单里打开“要约”。
2. 选择关系方。页面会立刻回应“符合资格”“不符合资格”或“需要复核”。
3. 如果显示“不符合资格”，提示语已经指出了路径：先在“开户”里把他的 KYC 批下来。
4. 在符合资格的前提下，选择产品，填写金额和币种，设定要约的有效期限，然后点击“创建要约”。
5. 客户回复之后，使用“接受”或“拒绝”。拒绝时，请把原因用逗号分隔写清楚。

要约的状态有草稿、已发出、已接受、已拒绝和已过期。接受或拒绝不只是换一个标签：这两个动作都会把一次适当性决定封存进不可更改的轨迹，连同决定人和时间。几个月之后，回答“为什么把那个产品推荐给那位客户”的，正是这条记录。

签约受理：内部流程

要约变成“已接受”之后，会出现“办理签约”按钮，点击即可开启签约受理。它的存在是为了给客户说“好”与产品真正上线之间的那段审查，一个正式的落脚点。“签约受理”页面列出所有正在进行中的受理。

1. “提交审查”把受理从“已提交”推进到“审查中”。
2. “批准”登记信用批准，把受理推进到“已批准”。
3. “拒绝”把它推进到“已拒绝”，并要求填写用逗号分隔的原因。
4. “激活”把已批准的受理推进到“已生效”，这就是流程的终点。

批准和拒绝会把一次信用决定封存进不可更改的轨迹，就像要约封存适当性决定那样。这条提示就写在页面上，按钮的下方。

在哪里看全局

“面板”页面会显示两个与这条流程直接相关的分布图：按状态划分的要约，和按状态划分的签约受理。想知道有多少要约卡在“已发出”、多少受理堵在“审查中”，不用一件件打开，看这里就够了。

边界与权限

• 这两个页面需要先在“设置 · 行业模块”里启用“金融服务”行业模块才存在。
• 资格判断看的是这位关系方最近的一份开户案件。被新案件取代的旧批准不再有效。
• 不写原因的拒绝不被接受，要约和签约受理都一样。
• 签约受理不能跳步：没有批准过的东西无法激活。
• 已封存的决定事后既不能编辑也不能删除。

常见问题

• 要约过期了，还能再用吗？已过期的要约不会被重新打开。请新建一份要约，它会带着新的有效期诞生。
• 同一位关系方可以同时有多份进行中的要约吗？可以。每一份走自己的状态，列表也可以按关系方筛选。
• 我误点了拒绝。记录会留着，因为轨迹不接受修改。请新建一份要约并重新决定；在业务上生效的是最新的那个决定。
• 激活之后在哪里看客户的合并金额？请在“关系方”页面上镜像由此产生的账户；如果他属于某个家庭组，就用“家庭账户组”按币种查看合并结果。

在系统内打开这篇文章 →