Gobernanza · jurisdicciones, pista de decisiones y retención legal
La pantalla Gobernanza guarda las tres piezas que hacen que la vertical financiera resista una auditoría: el catálogo de jurisdicciones que tú mismo editas, la pista inmutable de decisiones reguladas con verificación de integridad, y las retenciones legales que impiden eliminar a un sujeto bajo investigación.
En una institución regulada, la pregunta que duele no es qué decidiste, sino cómo pruebas lo que decidiste, cuándo lo decidiste y por qué. La pantalla Gobernanza existe para esa pregunta. Está en el menú Servicios financieros y solo aparece con la vertical activada en Configuración, Verticales.
Jurisdicciones: el catálogo es tuyo
El primer bloque es Jurisdicciones. La primera vez que abres la pantalla ya hay tres creadas: Brasil, Unión Europea y Estados Unidos. No son fijas ni sagradas. Usa los campos Código, Nombre y Región y haz clic en Guardar para crear o editar, y usa Quitar para sacar la que no te interese. La pantalla explica el porqué: las jurisdicciones las editas tú, sin código, y sirven para segregar productos, campos, políticas y retención.
- Abre Gobernanza en el menú Servicios financieros.
- En el bloque Jurisdicciones, haz clic en Agregar.
- Indica el Código, por ejemplo CL, el Nombre, por ejemplo Chile, y la Región.
- Haz clic en Guardar. La jurisdicción queda disponible para partes, casos y decisiones.
La pista de decisiones reguladas
El segundo bloque es la Pista de decisiones. Recibe automáticamente las decisiones tomadas en las demás pantallas de la vertical: la aprobación o el rechazo de un caso de alta de cliente, la aceptación o la negativa de una oferta, la aprobación o el rechazo de una contratación. Cada línea muestra el Tipo, el Resultado, los Motivos y el Cuándo.
Los tipos de decisión son KYC, AML, Crédito, Idoneidad, Nivel de autorización y Sanción. Cada entrada se graba una sola vez y nunca más cambia: no hay edición, no hay eliminación, y cada línea queda encadenada a la anterior. Alterar cualquier cosa en el medio rompería la cadena.
Para eso existe el botón Verificar integridad. Haz clic en él y el sistema recorre la cadena entera, respondiendo Pista íntegra o Pista adulterada. Correr esa verificación antes de una auditoría, o cada cierto tiempo, es una práctica barata que vale mucho el día en que alguien pregunte.
Retención legal: el freno de la eliminación
El tercer bloque es Retención legal (legal hold). Resuelve el conflicto entre el derecho a borrar datos y el deber de preservar la evidencia. Mientras una retención esté activa sobre un sujeto, este no puede eliminarse ni purgarse del sistema, y el intento se rechaza.
- En el bloque Retención legal, indica el Tipo de sujeto y el ID del sujeto.
- Escribe el Motivo, que es lo que explicará la retención más adelante.
- Elige la jurisdicción cuando tenga sentido y haz clic en Aplicar retención.
- La retención pasa a aparecer como Activa en la lista.
- Cuando termine la necesidad, haz clic en Liberar. El estado pasa a Liberado.
Liberar no borra nada. La pantalla es explícita: liberar preserva la evidencia. Lo único que cambia es que la eliminación vuelve a estar permitida de ahí en adelante.
En la pantalla Partes, una parte bajo retención muestra el aviso Bajo retención legal en el resumen de cumplimiento, así el equipo descubre el bloqueo antes de intentar eliminar, y no después.
Dato sensible y quién ve qué
Los datos sensibles aparecen enmascarados en las pantallas: un número de documento o de tarjeta nunca se muestra entero. El acceso a las pantallas sigue gobernado por el perfil de cada usuario, y los datos de una organización nunca son visibles para otra. Los valores de costo y margen, cuando existen en otras partes del sistema, solo aparecen para quien tiene el permiso específico de dato financiero sensible.
Preguntas frecuentes
- ¿Puedo corregir una decisión asentada con el motivo equivocado? No se puede editar. Asienta la decisión correcta, que pasa a ser la más reciente, y la equivocada sigue visible con su fecha, como manda una pista honesta.
- Verificar integridad acusó Pista adulterada. ¿Qué hago? Trátalo como incidente de seguridad: la cadena solo se rompe si alguien tocó el almacenamiento por fuera del sistema. Avisa al responsable técnico y preserva todo.
- Quité una jurisdicción en uso. Las decisiones antiguas siguen asentadas con el código que tenían en el momento en que se tomaron.
- ¿Quién puede aplicar una retención legal? Quien tenga acceso a la pantalla Gobernanza por su perfil de usuario. La acción queda asentada con autor y fecha.
- ¿La pista crece para siempre? Sí, por naturaleza. Es la memoria histórica, y eso es justamente lo que la vuelve útil en una auditoría.