Servicios financieros · visión general de la vertical y mapa de las ocho pantallas
La vertical de Servicios financieros adapta SellioCRM a bancos, cooperativas, aseguradoras, gestoras de patrimonio, corredoras y fintechs. Cambia el contacto plano por un grafo de partes, pone un caso de onboarding con checklist delante de cualquier producto, ejecuta verificaciones de identidad y sanciones con los proveedores del mercado y sella cada decisión regulada en una traza inalterable. Es opcional: mientras un administrador no la active, nada cambia en tu CRM.
La vertical de Servicios financieros existe porque una institución regulada no le vende a un contacto: se relaciona con una parte, y esa parte solo puede recibir un producto después de ser conocida, verificada y aprobada. Un CRM común invierte ese orden, deja que la oferta ocurra primero y empuja el papeleo para después. Aquí el orden es el del regulador: la parte existe, se abre el caso de onboarding, se cumplen los requisitos, corre la verificación, un oficial decide y solo entonces se ofrece el producto.
Qué es esta vertical y qué no es
Es el sistema de relación y de cumplimiento, no el sistema bancario. No mueve dinero, no es libro mayor y nunca es la fuente autoritativa de un saldo. Cuando traes una cuenta desde un sistema de origen, entra como cuenta espejada, guarda la fecha del dato y muestra en pantalla si ese número está al día o quedó viejo. Así nadie confunde la foto con el original.
- Modela partes, personas y organizaciones, y el grafo de propiedad entre ellas.
- Calcula los beneficiarios finales recorriendo ese grafo y guarda el camino como evidencia.
- Conduce casos de onboarding con checklist de requisitos según el tipo de parte.
- Ejecuta verificaciones de identidad, documento, biometría, sanciones, PEP, medios adversos, empresa y buró de crédito.
- Deja cada decisión regulada anotada en una traza que no se puede editar.
- No ejecuta transacciones, no emite estados de cuenta oficiales y no reemplaza al core bancario.
El mapa de las ocho pantallas
Con la vertical activada, el menú gana el grupo Servicios financieros con ocho pantallas. Fueron diseñadas en la secuencia del trabajo real, y puedes recorrerlas de la primera a la última sin salir del módulo.
- Panel: la foto de cumplimiento de la organización. Trae el total de partes, cuántas tienen el KYC aprobado, cuántas retenciones legales están activas y cuántos households existen, además de las distribuciones de partes, casos de onboarding, decisiones, resultados de screening, ofertas y contrataciones.
- Partes: el catálogo central. Crea personas y organizaciones, vincula relaciones con porcentaje de propiedad, calcula los beneficiarios finales, guarda el perfil de la parte y espeja las cuentas y productos que tiene en otros sistemas.
- Onboarding: un caso por parte, con el checklist de requisitos, el grado de riesgo, la lectura de cuántos requisitos obligatorios ya se cumplieron y los botones Aprobar y Rechazar.
- Screening: la lista de proveedores de verificación y el disparo de los chequeos. Muestra qué proveedores están listos y cuáles esperan credencial, y guarda cada resultado como evidencia.
- Ofertas: ofrece un producto a una parte. Solo las partes con KYC aprobado son elegibles, y aceptar o rechazar sella una decisión de idoneidad.
- Contrataciones: la línea interna que nace de una oferta aceptada. Recorre Enviada, En análisis, Aprobada o Rechazada, y Activa.
- Households: agrupa partes en una familia o grupo económico y muestra el saldo consolidado, separado por moneda.
- Gobernanza: las jurisdicciones que editas, la traza de decisiones reguladas con verificación de integridad y las retenciones legales que impiden eliminar a un sujeto bajo investigación.
El camino completo, del alta a la cuenta activa
- En Gobernanza, revisa las jurisdicciones. Brasil, Unión Europea y Estados Unidos ya vienen creadas la primera vez que abres la pantalla, y puedes agregar, renombrar o quitar las que quieras.
- En Partes, usa Nueva parte, elige el Tipo entre Organización y Persona, escribe el Nombre y haz clic en Agregar parte.
- Todavía en Partes, selecciona la parte creada y completa el bloque Perfil. Para persona, Ocupación, Rango de ingresos y la marca Persona políticamente expuesta. Para organización, Sector, Rango de facturación anual y Capital abierto. El sistema devuelve una Sugerencia de riesgo, que es sugerencia y no decisión.
- Si la parte es una organización, arma el grafo en Relaciones: elige el Tipo, la parte Relacionada con y el porcentaje. Los beneficiarios finales aparecen calculados justo debajo, con el camino que los produjo.
- En Onboarding, elige la parte en Abrir caso para y haz clic en Abrir caso. El checklist ya viene sembrado según el tipo de parte.
- En Screening, elige la Parte, elige la Verificación y ejecútala. Lleva el resultado de vuelta al caso marcando el requisito correspondiente como Cumplido.
- De vuelta en Onboarding, cuando la lectura de requisitos obligatorios esté completa, haz clic en Aprobar. Para Rechazar, escribe los motivos separados por comas.
- En Ofertas, elige la parte, confirma que aparece como Elegible y haz clic en Crear oferta. Una vez aceptada la oferta, usa Contratar para abrir la contratación y conduce Enviar a análisis, Aprobar y Activar.
Las puertas que el sistema traba
- Aprobar un caso de onboarding exige todos los requisitos obligatorios cumplidos. No existe aprobar por encima.
- Rechazar un caso, rechazar una oferta o negar una contratación exige motivos estructurados. Una negativa sin motivo no se guarda.
- Crear una oferta para una parte sin KYC aprobado queda bloqueado, y la pantalla dice dónde resolverlo: aprueba antes su KYC en Onboarding.
- Un sujeto bajo retención legal no se puede eliminar, y eso vale también para los households.
- Toda decisión regulada queda guardada de forma inalterable y encadenada, y la pantalla de Gobernanza tiene el botón Verificar integridad para probar que nadie la tocó.
Quién puede usarla y qué necesita estar encendido
La activación de la vertical corresponde a quien administra la organización. Una vez activada, el acceso a las pantallas sigue los permisos normales de tu perfil de usuario, y los datos siguen aislados por organización como en el resto del sistema. Las verificaciones de identidad y sanciones dependen de la credencial de los proveedores, que configura el operador del servicio: sin credencial, el proveedor aparece como Esperando credencial y la verificación devuelve No configurado, nunca un resultado inventado.
Preguntas frecuentes
- Apagué la vertical, ¿perdí los datos? No. Apagarla esconde las pantallas del menú; lo que fue dado de alta sigue guardado y vuelve a aparecer cuando la reactives.
- ¿Puedo eliminar una parte? Sí, siempre que no esté bajo retención legal. Si lo está, el sistema rechaza la eliminación para preservar la evidencia.
- ¿Puedo borrar una decisión equivocada de la traza? No, y es a propósito. La traza no acepta edición ni eliminación. El camino correcto es anotar la decisión nueva, que pasa a ser la más reciente.
- ¿Por qué el menú no muestra Servicios financieros? O la vertical no fue activada, o tu perfil no tiene acceso. Confírmalo en Configuración, Verticales.