Partes, onboarding y screening · el expediente que el regulador acepta
Explica las tres pantallas que forman el núcleo de la vertical financiera: Partes, donde viven las personas, las organizaciones, el grafo de propiedad y los beneficiarios finales; Onboarding, donde cada parte recibe un caso con checklist de requisitos y una decisión sellada; y Screening, donde las verificaciones de identidad, sanciones y PEP las ejecutan los proveedores del mercado.
Estas tres pantallas responden a una sola pregunta: ¿puedo hacer negocios con esta parte? La pantalla Partes guarda quién es y de quién depende. La pantalla Onboarding guarda qué falta para conocerla. La pantalla Screening trae la evidencia externa. Ninguna de ellas decide sola: quien decide es una persona de tu equipo, y la decisión queda documentada.
Partes: personas, organizaciones y quién manda de verdad
Abre Partes en el menú Servicios financieros. En el bloque Nueva parte, elige el Tipo entre Organización y Persona, escribe el Nombre y haz clic en Agregar parte. La lista de la izquierda muestra todas las partes con el ícono del tipo y el estado. Haz clic en una parte para abrir el panel de la derecha.
El panel abre con un resumen de cumplimiento: un sello que dice KYC aprobado o KYC no aprobado, el estado del caso de onboarding más reciente, el grado de riesgo cuando existe, un aviso rojo Bajo retención legal cuando corresponde, y la línea Decisiones recientes.
Relaciones y beneficiarios finales
En el bloque Relaciones vinculas la parte seleccionada con otra. Elige el Tipo de la relación, elige la parte en Relacionada con, indica el porcentaje cuando se trate de propiedad y haz clic en Agregar. Los tipos de relación son un catálogo que tú editas, no una lista fija de fábrica.
Para organizaciones, el bloque Beneficiarios finales (UBO) aparece justo debajo. No se escribe a mano: el sistema recorre el grafo, multiplica las fracciones de cada tramo y muestra la propiedad efectiva de cada persona, con el camino al lado. El camino es la evidencia, y es lo que enseñas en una auditoría cuando pregunten de dónde salió el porcentaje.
Perfil de la parte y sugerencia de riesgo
El bloque Perfil cambia según el tipo. Para persona, completas Ocupación, Rango de ingresos y la casilla Persona expuesta políticamente (PEP). Para organización, Sector, Rango de facturación anual y Capital abierto. Haz clic en Guardar perfil. Junto al título aparece la Sugerencia de riesgo, con Riesgo bajo, Riesgo medio o Riesgo alto. Es apoyo al análisis, y nunca sustituye el grado de riesgo que el analista define en el caso de onboarding.
Cuentas y productos espejados
En el bloque Cuentas y productos traes al CRM una cuenta que vive en otro sistema. Indica el Sistema fuente, la Ref externa, elige el Producto del catálogo, indica el Saldo en la menor unidad de la moneda y el código de la moneda, y haz clic en Espejar. Cada cuenta de la lista muestra un sello de antigüedad del dato: Actual, Desactualizado o Sin fecha. El texto debajo del bloque repite la regla de la casa: espejado de un sistema fuente, nunca autoritativo.
Onboarding: un caso, un checklist, una decisión
Abre Onboarding, elige la parte en Abrir caso para y haz clic en Abrir caso. El checklist nace según el tipo de la parte. Para persona vienen Documento de identidad, Comprobante de domicilio, Identificación fiscal, Screening de PEP y Screening de sanciones como obligatorios, y Origen de los fondos como opcional. Para organización vienen Documento de constitución, Declaración de beneficiarios finales, Identificación fiscal, Representantes autorizados y Screening de sanciones como obligatorios, y Estados financieros como opcional. Todo esto es una semilla: tú agregas, quitas y cambias la obligatoriedad de cada ítem.
- Selecciona el caso en la lista para abrir los requisitos.
- Marca cada requisito con el estado real: Pendiente, Cumplido, Dispensado o Rechazado.
- Sigue la lectura de arriba, con el formato de cuántos requisitos obligatorios se cumplieron sobre el total. Cuando cierra, aparece la indicación listo para aprobar.
- Ajusta el grado de riesgo del caso y escribe las observaciones que exija el análisis.
- Haz clic en Aprobar. Para denegar, escribe los motivos separados por comas en el campo de reason codes y haz clic en Rechazar.
Los estados del caso son Borrador, Recolectando, Triaje, Revisión, Aprobado y Rechazado. Una vez decidido, el caso se cierra y la pantalla avisa que la decisión queda preservada en la traza. No existe reabrir para cambiar lo que se decidió: si la situación cambió, abre un caso nuevo, que será el más reciente.
Screening: evidencia externa, nunca la decisión
Abre Screening. El bloque Proveedores lista los proveedores de verificación disponibles: Onfido, Jumio, Trulioo, LexisNexis Risk y World-Check. Cada uno aparece como Listo o Esperando credencial. Quien define la credencial es el operador del servicio, no el usuario del CRM.
Para ejecutar, elige la Parte, elige la Verificación entre Identidad, Documento, Biometría, Sanciones, PEP, Medios adversos, Empresa (KYB) y Buró de crédito, y haz clic en Ejecutar verificación. El resultado entra en la lista con un estado: Limpio, Coincidencia, Revisar, Verificado, No verificado, No soportado, No configurado o Error, y con el conteo de coincidencias cuando las haya.
Preguntas frecuentes
- ¿Puedo aprobar un caso con un requisito obligatorio pendiente? No. Márcalo como Dispensado si la política permite la dispensa, o cumple el requisito.
- ¿El UBO desaparece cuando borro una relación? Sí, porque se calcula al momento a partir del grafo. Si borras el tramo, el cálculo cambia.
- ¿Por qué la cuenta espejada muestra Sin fecha? Porque se espejó sin indicar la fecha del saldo. Espéjala de nuevo con la fecha para que el sello pase a Actual.
- Ejecuté el screening y no apareció nada. Comprueba que el proveedor esté como Listo. Esperando credencial devuelve No configurado.
- Borré la parte por error, ¿se puede recuperar? El borrado de la parte es definitivo. Si la parte está bajo retención legal, el sistema rechaza el borrado, y esa es justamente la protección para los casos que importan.