Ofertas y contrataciones · de la propuesta al producto activo
Una vez que la parte tiene el KYC aprobado, puede recibir un producto. La pantalla Ofertas crea la propuesta y anota la aceptación o el rechazo como una decisión de idoneidad. La pantalla Contrataciones conduce el circuito interno que nace de la oferta aceptada, pasando por análisis, aprobación o rechazo, hasta la activación. Cada decisión queda sellada en el historial inmutable.
Estas dos pantallas son la parte comercial de la vertical, y existen para impedir el error clásico de la institución regulada: vender antes de conocer. La elegibilidad no es una recomendación en pantalla, es una traba. Una parte sin KYC aprobado no recibe oferta, y una contratación no nace sin una oferta aceptada antes de ella.
Antes que nada: el catálogo de productos
Los productos que ofreces son un catálogo tuyo, con código, nombre, familia y moneda. Es el mismo catálogo que se usa en el espejado de cuentas en la pantalla Partes, así que un producto creado aquí ya sirve para los dos lados. El producto no es una lista de fábrica: creas, editas y desactivas los tuyos.
Ofertas: crear, aceptar, rechazar
- Abre Ofertas en el menú Servicios financieros.
- Elige la Parte. La pantalla responde al instante con Elegible, No elegible o Requiere revisión.
- Si aparece No elegible, el mensaje ya indica el camino: aprueba primero su KYC en el Onboarding.
- Si es elegible, elige el producto, indica el valor y la moneda, define hasta cuándo vale la oferta y haz clic en Crear oferta.
- Cuando el cliente responda, usa Aceptar o Rechazar. Para rechazar, escribe los motivos separados por comas.
Los estados de la oferta son Borrador, Ofertada, Aceptada, Rechazada y Vencida. Aceptar o rechazar no es solo cambiar una etiqueta: las dos acciones sellan una decisión de idoneidad en el historial inmutable, con quién decidió y cuándo. Es ese registro el que responde, meses después, por qué se ofreció ese producto a ese cliente.
Contrataciones: el circuito interno
Con la oferta Aceptada aparece el botón Contratar, que abre la contratación. Existe para dar un lugar formal al análisis que ocurre entre el sí del cliente y el producto en el aire. La pantalla Contrataciones lista todo lo que está en curso.
- Enviar a análisis lleva la contratación de Enviada a En análisis.
- Aprobar anota la aprobación de crédito y lleva la contratación a Aprobada.
- Rechazar la lleva a Rechazada y exige los motivos separados por comas.
- Activar lleva la contratación aprobada a Activa, que es el final del circuito.
Aprobar y rechazar sellan una decisión de crédito en el historial inmutable, igual que la oferta sella la decisión de idoneidad. El aviso está escrito en la propia pantalla, debajo de los botones.
Dónde seguir el conjunto
La pantalla Panel muestra dos distribuciones directamente ligadas a este flujo: Ofertas por estado y Contrataciones por estado. Es el lugar para ver, sin abrir caso por caso, cuántas ofertas están detenidas en Ofertada y cuántas contrataciones están atascadas En análisis.
Límites y permisos
- Las dos pantallas solo existen con la vertical Servicios financieros activada en Configuración, Verticales.
- La elegibilidad mira el caso de onboarding más reciente de la parte. Una aprobación antigua que fue superada por un caso nuevo no vale.
- Un rechazo sin motivos no se acepta, ni en la oferta ni en la contratación.
- La contratación no puede saltarse etapas: no existe activar lo que no fue aprobado.
- Las decisiones selladas no se pueden editar ni borrar después.
Preguntas frecuentes
- ¿La oferta venció, se puede reaprovechar? Una oferta Vencida no se reabre. Crea una oferta nueva, que nace con una validez nueva.
- ¿Puedo tener varias ofertas abiertas para la misma parte? Sí. Cada una sigue su propio estado, y la lista se puede filtrar por parte.
- Rechacé por equivocación. El registro queda, porque el historial no admite edición. Crea la oferta nueva y vuelve a decidir; la decisión más reciente es la que vale operativamente.
- ¿Dónde veo el valor consolidado del cliente después de activar? Espeja la cuenta resultante en la pantalla Partes y, si forma parte de un grupo familiar, usa Households para ver el consolidado por moneda.