Households · el grupo familiar o económico visto por entero
Un household agrupa varias partes en una familia o grupo económico y muestra el patrimonio consolidado del grupo, siempre separado por moneda. Es la visión que necesita el gestor de relación cuando el cliente no es una persona, sino una casa con cónyuge, hijos, holding y empresa operativa.
Vista parte por parte, una familia rica parece un puñado de clientes medianos. Vista por entero, es la relación más importante de la cartera. El household existe para corregir esa distorsión: junta las partes que pertenecen a la misma casa o al mismo grupo económico y suma lo que tienen, para que la conversación y la prioridad tengan el tamaño correcto.
Cuándo usarlo
- Familia con cuentas a nombre de cónyuges e hijos, en la que decidir es un acto conjunto.
- Empresario que aparece como persona y también como socio de una o más organizaciones.
- Grupo económico con holding y empresas operativas, donde la relación es una sola.
- Cartera de un gestor que necesita priorizarse por el tamaño real de la casa, no por el tamaño de cada cuenta.
Cómo armarlo
- Registra antes, en la pantalla Partes, a todas las personas y organizaciones que van a componer el grupo. El household agrupa partes que ya existen.
- Abre Households en el menú Servicios financieros.
- Escribe el Nombre del household y haz clic en Agregar household.
- Selecciona el household en la lista para abrir la visión consolidada.
- En el bloque Miembros, elige la parte, indica su rol en el grupo si quieres y haz clic en Agregar.
- Repite para cada integrante. La visión consolidada se actualiza a medida que entran los miembros.
Agregar la misma parte dos veces no crea un duplicado: el sistema lo entiende como una actualización de su rol dentro del grupo.
Cómo se calcula el saldo consolidado
El consolidado suma las cuentas espejadas de las partes que son miembros, y la suma se hace por moneda, por separado. Los reales suman con reales, los dólares con dólares, y nada se convierte en el camino. Mezclar monedas con una cotización elegida por el sistema produciría un número bonito y equivocado, y por eso el bloque Saldo consolidado muestra una línea por moneda, con la cantidad de cuentas que entraron en cada una.
Las cuentas que no pueden entrar en la suma se ignoran, y la pantalla dice cuántas fueron, en el aviso de cuentas ignoradas por estar cerradas o por estar sin saldo o sin moneda. Ese aviso es intencional: un consolidado que esconde lo que dejó fuera es peor que ningún consolidado.
Límites y permisos
- La pantalla solo existe con la vertical Servicios financieros activada en Configuración, Verticales.
- El consolidado depende de las cuentas espejadas. Si las partes no tienen cuenta espejada en la pantalla Partes, el bloque muestra que no hay saldo por consolidar.
- El saldo espejado carga la antigüedad del dato. Un consolidado armado sobre cuentas marcadas como Desactualizado es una foto vieja, y la pantalla Partes lo muestra cuenta por cuenta.
- Una parte puede participar en más de un household, lo que resuelve el caso del socio que además tiene su propia familia.
- Un household bajo retención legal no se puede eliminar.
Preguntas frecuentes
- ¿Quitar un miembro borra la parte? No. Quitar saca la parte del grupo; su registro y sus cuentas siguen intactos.
- ¿Eliminar el household borra a los clientes? No. Desaparece la agrupación y la visión consolidada, y nada más.
- ¿Por qué el consolidado está en cero? Casi siempre porque los miembros no tienen cuenta espejada, o porque las cuentas se espejaron sin saldo y sin moneda.
- ¿Se puede convertir todo a una sola moneda? No, y es por decisión de diseño. El consolidado muestra cada moneda en su línea para no inventar un tipo de cambio.
- ¿El household cambia el permiso de quién ve qué? No. El acceso sigue siendo el de tu perfil de usuario, y la agrupación no abre ninguna puerta nueva.