Households · o grupo familiar ou econômico visto por inteiro
Um household agrupa várias partes numa família ou grupo econômico e mostra o patrimônio consolidado do grupo, sempre separado por moeda. É a visão que o gestor de relacionamento precisa quando o cliente não é uma pessoa, e sim uma casa com cônjuge, filhos, holding e empresa operacional.
Vista parte por parte, uma família rica parece um punhado de clientes médios. Vista por inteiro, ela é a relação mais importante da carteira. O household existe para corrigir essa distorção: ele junta as partes que pertencem à mesma casa ou ao mesmo grupo econômico e soma o que elas têm, para que a conversa e a prioridade sejam do tamanho certo.
Quando usar
- Família com contas em nome de cônjuges e filhos, em que decidir é um ato conjunto.
- Empresário que aparece como pessoa e também como sócio de uma ou mais organizações.
- Grupo econômico com holding e empresas operacionais, em que o relacionamento é um só.
- Carteira de gestor que precisa ser priorizada pelo tamanho real da casa, não pelo tamanho de cada conta.
Como montar
- Cadastre antes, na tela Partes, todas as pessoas e organizações que vão compor o grupo. O household agrupa partes que já existem.
- Abra Households no menu Serviços financeiros.
- Escreva o Nome do household e clique em Adicionar household.
- Selecione o household na lista para abrir a visão consolidada.
- No bloco Membros, escolha a parte, indique o papel dela no grupo se quiser e clique em Adicionar.
- Repita para cada integrante. A visão consolidada se atualiza conforme os membros entram.
Adicionar a mesma parte duas vezes não cria duplicidade: o sistema entende como atualização do papel dela dentro do grupo.
Como o saldo consolidado é calculado
O consolidado soma as contas espelhadas das partes que são membros, e a soma é feita por moeda, separadamente. Reais somam com reais, dólares somam com dólares, e nada é convertido no meio do caminho. Misturar moedas com uma cotação escolhida pelo sistema produziria um número bonito e errado, e por isso o bloco Saldo consolidado mostra uma linha por moeda, com a quantidade de contas que entraram em cada uma.
Contas que não podem entrar na soma são ignoradas, e a tela diz quantas foram, no aviso de contas ignoradas por estarem fechadas ou por estarem sem saldo ou sem moeda. Esse aviso é intencional: um consolidado que esconde o que deixou de fora é pior do que nenhum consolidado.
Limites e permissões
- A tela só existe com a vertical Serviços financeiros ativada em Configurações, Verticais.
- O consolidado depende de contas espelhadas. Se as partes não têm conta espelhada na tela Partes, o bloco mostra que não há saldo a consolidar.
- O saldo espelhado carrega a idade do dado. Um consolidado montado sobre contas marcadas como Desatualizado é um retrato antigo, e a tela Partes mostra isso conta a conta.
- Uma parte pode participar de mais de um household, o que resolve o caso do sócio que também tem a própria família.
- Um household sob retenção legal não pode ser excluído.
Perguntas frequentes
- Remover um membro apaga a parte? Não. Remover tira a parte do grupo; o cadastro dela e as contas dela continuam intactos.
- Excluir o household apaga os clientes? Não. Some o agrupamento e a visão consolidada, e nada mais.
- Por que o consolidado está zerado? Quase sempre porque os membros não têm conta espelhada, ou porque as contas foram espelhadas sem saldo e sem moeda.
- Dá para converter tudo para uma moeda só? Não, e é por decisão de projeto. O consolidado mostra cada moeda na sua linha para não inventar uma taxa de câmbio.
- O household muda a permissão de quem vê o quê? Não. O acesso continua sendo o do seu perfil de usuário, e o agrupamento não abre porta nova.