Partes, onboarding e screening · o cadastro que o regulador aceita
Explica as três telas que formam o núcleo da vertical financeira: Partes, onde vivem pessoas, organizações, o grafo de propriedade e os beneficiários finais; Onboarding, onde cada parte ganha um caso com checklist de requisitos e uma decisão selada; e Screening, onde as verificações de identidade, sanções e PEP são executadas pelos provedores de mercado.
Estas três telas respondem a uma única pergunta: eu posso fazer negócio com esta parte? A tela Partes guarda quem ela é e de quem ela depende. A tela Onboarding guarda o que falta para conhecê-la. A tela Screening traz a evidência externa. Nenhuma delas decide sozinha: quem decide é uma pessoa da sua equipe, e a decisão fica registrada.
Partes: pessoas, organizações e quem manda de verdade
Abra Partes no menu Serviços financeiros. No bloco Nova parte, escolha o Tipo entre Organização e Pessoa, escreva o Nome e clique em Adicionar parte. A lista da esquerda mostra todas as partes com o ícone do tipo e o status. Clique numa parte para abrir o painel da direita.
O painel abre com um resumo de conformidade: um selo dizendo KYC aprovado ou KYC não aprovado, o status do caso de onboarding mais recente, o grau de risco quando existe, um aviso vermelho Sob retenção legal quando for o caso, e a linha Decisões recentes.
Relacionamentos e beneficiários finais
No bloco Relacionamentos você liga a parte selecionada a outra. Escolha o Tipo do relacionamento, escolha a parte em Relacionada a, informe o percentual quando for propriedade e clique em Adicionar. Os tipos de relacionamento são um catálogo que você edita, não uma lista fixa de fábrica.
Para organizações, o bloco Beneficiários finais (UBO) aparece logo abaixo. Ele não é digitado: o sistema percorre o grafo, multiplica as frações de cada trecho e mostra a propriedade efetiva de cada pessoa, com o caminho ao lado. O caminho é a evidência, e é o que você mostra numa auditoria quando perguntarem de onde veio o percentual.
Perfil da parte e sugestão de risco
O bloco Perfil muda conforme o tipo. Para pessoa, você preenche Ocupação, Faixa de renda e a caixa Pessoa politicamente exposta (PEP). Para organização, Setor, Faixa de faturamento anual e Capital aberto. Clique em Salvar perfil. Ao lado do título aparece a Sugestão de risco, com Risco baixo, Risco médio ou Risco alto. Ela é apoio à análise, e nunca substitui o grau de risco que o analista define no caso de onboarding.
Contas e produtos espelhados
No bloco Contas e produtos você traz para o CRM uma conta que vive noutro sistema. Informe o Sistema fonte, a Ref externa, escolha o Produto do catálogo, informe o Saldo na menor unidade da moeda e o código da moeda, e clique em Espelhar. Cada conta na lista mostra um selo de idade do dado: Atual, Desatualizado ou Sem data. O texto abaixo do bloco repete a regra de casa: espelhado de um sistema fonte, nunca autoritativo.
Onboarding: um caso, um checklist, uma decisão
Abra Onboarding, escolha a parte em Abrir caso para e clique em Abrir caso. O checklist nasce conforme o tipo da parte. Para pessoa vêm Documento de identidade, Comprovante de endereço, Identificação fiscal, Screening de PEP e Screening de sanções como obrigatórios, e Origem dos recursos como opcional. Para organização vêm Documento de constituição, Declaração de beneficiários finais, Identificação fiscal, Representantes autorizados e Screening de sanções como obrigatórios, e Demonstrações financeiras como opcional. Tudo isso é semente: você acrescenta, remove e muda a obrigatoriedade de cada item.
- Selecione o caso na lista para abrir os requisitos.
- Marque cada requisito com o estado real: Pendente, Atendido, Dispensado ou Reprovado.
- Acompanhe a leitura no topo, no formato de quantos requisitos obrigatórios foram atendidos sobre o total. Quando fecha, aparece a indicação pronto para aprovar.
- Ajuste o grau de risco do caso e escreva as observações que a análise exigir.
- Clique em Aprovar. Para negar, escreva os motivos separados por vírgula no campo de reason codes e clique em Rejeitar.
Os status do caso são Rascunho, Coletando, Triagem, Revisão, Aprovado e Rejeitado. Decidido, o caso fecha e a tela avisa que a decisão fica preservada na trilha. Não existe reabrir para mudar o que foi decidido: se a situação mudou, abra um caso novo, que será o mais recente.
Screening: evidência externa, nunca a decisão
Abra Screening. O bloco Provedores lista os provedores de verificação disponíveis: Onfido, Jumio, Trulioo, LexisNexis Risk e World-Check. Cada um aparece como Pronto ou Aguardando credencial. Quem define a credencial é o operador do serviço, não o usuário do CRM.
Para rodar, escolha a Parte, escolha a Verificação entre Identidade, Documento, Biometria, Sanções, PEP, Mídia adversa, Empresa (KYB) e Bureau de crédito, e clique em Executar verificação. O resultado entra na lista com um status: Limpo, Ocorrência, Revisar, Verificado, Não verificado, Não suportado, Não configurado ou Erro, e com a contagem de ocorrências quando houver.
Perguntas frequentes
- Posso aprovar um caso com requisito obrigatório pendente? Não. Marque como Dispensado se a política permitir dispensa, ou atenda o requisito.
- O UBO some quando eu apago um relacionamento? Sim, porque ele é calculado na hora a partir do grafo. Apagou o trecho, o cálculo muda.
- Por que a conta espelhada mostra Sem data? Porque foi espelhada sem informar a data do saldo. Espelhe de novo com a data para o selo virar Atual.
- Rodei o screening e não apareceu nada. Confira se o provedor está como Pronto. Aguardando credencial devolve Não configurado.
- Excluí a parte por engano, dá para voltar? A exclusão da parte é definitiva. Se a parte estiver sob retenção legal, o sistema recusa a exclusão, e essa é justamente a proteção para os casos que importam.