Ofertas e contratações · da proposta ao produto ativo
Depois que a parte tem KYC aprovado, ela pode receber um produto. A tela Ofertas cria a proposta e registra o aceite ou a recusa como uma decisão de adequação. A tela Contratações conduz a esteira interna que nasce da oferta aceita, passando por análise, aprovação ou recusa, até a ativação. Cada decisão fica selada na trilha imutável.
Estas duas telas são a parte comercial da vertical, e existem para impedir o erro clássico da instituição regulada: vender antes de conhecer. A elegibilidade não é uma recomendação na tela, é uma tranca. Uma parte sem KYC aprovado não recebe oferta, e uma contratação não nasce sem uma oferta aceita antes dela.
Antes de tudo: o catálogo de produtos
Os produtos que você oferece são um catálogo seu, com código, nome, família e moeda. Ele é o mesmo catálogo usado no espelhamento de contas na tela Partes, então um produto criado aqui já serve para os dois lados. Produto não é lista de fábrica: você cria, edita e desativa os seus.
Ofertas: criar, aceitar, rejeitar
- Abra Ofertas no menu Serviços financeiros.
- Escolha a Parte. A tela responde na hora com Elegível, Não elegível ou Exige revisão.
- Se aparecer Não elegível, a mensagem já diz o caminho: aprove o KYC dela no Onboarding primeiro.
- Estando elegível, escolha o produto, informe o valor e a moeda, defina até quando a oferta vale e clique em Criar oferta.
- Quando o cliente responder, use Aceitar ou Rejeitar. Para rejeitar, escreva os motivos separados por vírgula.
Os status da oferta são Rascunho, Ofertada, Aceita, Rejeitada e Expirada. Aceitar ou rejeitar não é só mudar um rótulo: as duas ações selam uma decisão de adequação na trilha imutável, com quem decidiu e quando. É esse registro que responde, meses depois, por que aquele produto foi oferecido àquele cliente.
Contratações: a esteira interna
Com a oferta Aceita, aparece o botão Contratar, que abre a contratação. Ela existe para dar um lugar formal à análise que acontece entre o sim do cliente e o produto no ar. A tela Contratações lista tudo o que está em andamento.
- Enviar para análise leva a contratação de Submetida para Em análise.
- Aprovar registra a aprovação de crédito e leva a contratação para Aprovada.
- Recusar leva para Recusada e exige os motivos separados por vírgula.
- Ativar leva a contratação aprovada para Ativa, que é o fim da esteira.
Aprovar e recusar selam uma decisão de crédito na trilha imutável, do mesmo jeito que a oferta sela a decisão de adequação. O aviso está escrito na própria tela, abaixo dos botões.
Onde acompanhar o todo
A tela Painel mostra duas distribuições diretamente ligadas a este fluxo: Ofertas por status e Contratações por status. É o lugar para ver, sem abrir caso por caso, quantas ofertas estão paradas em Ofertada e quantas contratações estão presas em Em análise.
Limites e permissões
- As duas telas só existem com a vertical Serviços financeiros ativada em Configurações, Verticais.
- A elegibilidade olha o caso de onboarding mais recente da parte. Aprovação antiga que foi superada por um caso novo não vale.
- Recusa sem motivos não é aceita, nem na oferta nem na contratação.
- A contratação não pode pular etapas: não existe ativar o que não foi aprovado.
- As decisões seladas não podem ser editadas nem apagadas depois.
Perguntas frequentes
- A oferta venceu, dá para reaproveitar? Não se reabre uma oferta Expirada. Crie uma oferta nova, que nasce com validade nova.
- Posso ter várias ofertas abertas para a mesma parte? Pode. Cada uma segue o próprio status, e a lista pode ser filtrada por parte.
- Recusei por engano. O registro fica, porque a trilha não aceita edição. Crie a oferta nova e decida de novo; a decisão mais recente é a que vale operacionalmente.
- Onde vejo o valor consolidado do cliente depois de ativar? Espelhe a conta resultante na tela Partes e, se ele fizer parte de um grupo familiar, use Households para ver o consolidado por moeda.