Serviços financeiros · visão geral da vertical e mapa das oito telas
A vertical de Serviços financeiros adapta o SellioCRM para bancos, cooperativas, seguradoras, gestoras, corretoras e fintechs. Ela troca o contato plano por um grafo de partes, coloca um caso de onboarding com checklist na frente de qualquer produto, roda verificações de identidade e sanções pelos provedores de mercado e sela toda decisão regulada numa trilha imutável. É opcional: enquanto não for ativada por um administrador, nada muda no seu CRM.
A vertical de Serviços financeiros existe porque instituição regulada não vende para um contato: ela se relaciona com uma parte, e essa parte só pode receber um produto depois de ser conhecida, verificada e aprovada. Um CRM comum inverte essa ordem, deixa a oferta acontecer primeiro e empurra a papelada para depois. Aqui a ordem é a do regulador: a parte existe, o caso de onboarding é aberto, os requisitos são atendidos, a verificação roda, um oficial decide, e só então o produto é oferecido.
O que esta vertical é, e o que ela não é
Ela é o sistema de relacionamento e de conformidade, não o sistema bancário. Ela não movimenta dinheiro, não é livro-razão e nunca é a fonte autoritativa de um saldo. Quando você traz uma conta de um sistema fonte, ela entra como conta espelhada, guarda a data do dado e mostra na tela se aquele número é atual ou está velho. Assim ninguém confunde o retrato com o original.
- Modela partes, pessoas e organizações, e o grafo de propriedade entre elas.
- Calcula beneficiários finais percorrendo esse grafo e guarda o caminho como evidência.
- Conduz casos de onboarding com checklist de requisitos por tipo de parte.
- Roda verificações de identidade, documento, biometria, sanções, PEP, mídia adversa, empresa e bureau de crédito.
- Registra cada decisão regulada numa trilha que não pode ser editada.
- Não executa transações, não emite extrato oficial e não substitui o core bancário.
O mapa das oito telas
Ativada a vertical, o menu ganha o grupo Serviços financeiros com oito telas. Elas foram desenhadas na sequência do trabalho real, e você pode percorrer da primeira à última sem sair do módulo.
- Painel: o retrato de conformidade da organização. Traz o total de partes, quantas estão com KYC aprovado, quantas retenções legais estão ativas e quantos households existem, mais as distribuições de partes, casos de onboarding, decisões, resultados de screening, ofertas e contratações.
- Partes: o cadastro central. Cria pessoas e organizações, liga relacionamentos com percentual de propriedade, calcula os beneficiários finais, guarda o perfil da parte e espelha as contas e produtos que ela tem em outros sistemas.
- Onboarding: um caso por parte, com o checklist de requisitos, o grau de risco, a leitura de quantos requisitos obrigatórios já foram atendidos e os botões Aprovar e Rejeitar.
- Screening: a lista de provedores de verificação e o disparo das checagens. Mostra quais provedores estão prontos e quais estão aguardando credencial, e guarda cada resultado como evidência.
- Ofertas: oferece um produto a uma parte. Só partes com KYC aprovado são elegíveis, e aceitar ou rejeitar sela uma decisão de adequação.
- Contratações: a esteira interna que nasce de uma oferta aceita. Percorre Submetida, Em análise, Aprovada ou Recusada, e Ativa.
- Households: agrupa partes numa família ou grupo econômico e mostra o saldo consolidado, separado por moeda.
- Governança: as jurisdições que você edita, a trilha de decisões reguladas com verificação de integridade e as retenções legais que impedem a exclusão de um sujeito sob investigação.
O caminho completo, do cadastro à conta ativa
- Em Governança, revise as jurisdições. Brasil, União Europeia e Estados Unidos já vêm criados na primeira abertura da tela, e você adiciona, renomeia ou remove os que quiser.
- Em Partes, use Nova parte, escolha o Tipo entre Organização e Pessoa, informe o Nome e clique em Adicionar parte.
- Ainda em Partes, selecione a parte criada e preencha o bloco Perfil. Para pessoa, Ocupação, Faixa de renda e a marcação Pessoa politicamente exposta. Para organização, Setor, Faixa de faturamento anual e Capital aberto. O sistema devolve uma Sugestão de risco, que é sugestão e não decisão.
- Se a parte for organização, monte o grafo em Relacionamentos: escolha o Tipo, a parte Relacionada a e o percentual. Os beneficiários finais aparecem calculados logo abaixo, com o caminho que os produziu.
- Em Onboarding, escolha a parte em Abrir caso para e clique em Abrir caso. O checklist já vem semeado conforme o tipo da parte.
- Em Screening, escolha a Parte, escolha a Verificação e execute. Traga o resultado de volta ao caso marcando o requisito correspondente como Atendido.
- De volta ao Onboarding, quando a leitura de requisitos obrigatórios estiver completa, clique em Aprovar. Para Rejeitar, informe os motivos separados por vírgula.
- Em Ofertas, escolha a parte, confirme que ela aparece como Elegível e clique em Criar oferta. Aceita a oferta, use Contratar para abrir a contratação e conduza Enviar para análise, Aprovar e Ativar.
As portas que o sistema tranca
- Aprovar um caso de onboarding exige todos os requisitos obrigatórios atendidos. Não existe aprovar por cima.
- Rejeitar um caso, rejeitar uma oferta ou recusar uma contratação exige motivos estruturados. Recusa sem motivo não é gravada.
- Criar oferta para uma parte sem KYC aprovado é bloqueado, e a tela diz onde resolver: aprove o KYC dela no Onboarding primeiro.
- Um sujeito sob retenção legal não pode ser excluído, e isso vale também para households.
- Toda decisão regulada é gravada de forma imutável e encadeada, e a tela de Governança tem o botão Verificar integridade para provar que ninguém mexeu.
Quem pode usar e o que precisa estar ligado
A ativação da vertical é de quem administra a organização. Depois de ativada, o acesso às telas segue as permissões normais do seu perfil de usuário, e os dados continuam isolados por organização como no resto do sistema. As verificações de identidade e sanções dependem de credencial dos provedores, que é configurada pelo operador do serviço: sem credencial, o provedor aparece como Aguardando credencial e a verificação devolve Não configurado, nunca um resultado inventado.
Perguntas frequentes
- Desliguei a vertical, perdi os dados? Não. Desligar esconde as telas do menu; o que foi cadastrado continua guardado e volta a aparecer quando você reativar.
- Posso excluir uma parte? Pode, desde que ela não esteja sob retenção legal. Se estiver, o sistema recusa a exclusão para preservar a evidência.
- Consigo apagar uma decisão errada da trilha? Não, e é de propósito. A trilha não aceita edição nem exclusão. O caminho certo é registrar a decisão nova, que passa a ser a mais recente.
- Por que o menu não mostra Serviços financeiros? Ou a vertical não foi ativada, ou o seu perfil não tem acesso. Confirme em Configurações, Verticais.