金融服务 · 行业模块总览与八个页面的地图
金融服务行业模块把 SellioCRM 调整为适合银行、信用合作社、保险公司、资产管理机构、券商和金融科技公司使用。它把扁平的联系人换成当事人关系图谱，在任何产品之前先放一个带清单的开户案件，通过市场上的服务商运行身份与制裁名单核查，并把每一项受监管的决定封存进不可篡改的记录链。它是可选的：在管理员启用之前，您的 CRM 不会有任何变化。
金融服务行业模块之所以存在，是因为受监管的机构并不是把产品卖给一个联系人：它面对的是一个当事人，而这个当事人只有在被了解、被核实、被批准之后才能拿到产品。普通 CRM 会把这个顺序颠倒过来，先让销售发生，再把材料补在后面。这里遵循的是监管的顺序：当事人先存在，开户案件被打开，各项要求被满足，核查跑完，由一位负责人做出决定，之后才谈得上提供产品。
💡 启用方式：进入设置，再进入行业模块，打开金融服务。只有组织的管理员可以操作。菜单里的金融服务分组在启用之后才会出现。
这个行业模块是什么，又不是什么
它是关系管理和合规管理的系统，不是银行核心系统。它不划转资金，不是总账，也永远不是余额的权威来源。当您从源系统引入一个账户时，它以镜像账户的形式进来，保存数据的时点，并在页面上标明这个数字是最新的还是已经过期。这样就没有人会把快照当成原件。
- 为当事人、自然人和机构建模，并描绘它们之间的股权关系图谱。
- 沿着这张图谱计算最终受益人，并把推导路径保存为证据。
- 按当事人类型带着要求清单推进开户案件。
- 运行身份、证件、生物识别、制裁名单、政治公众人物、负面媒体、企业信息和征信机构等核查。
- 把每一项受监管的决定写进一条不可编辑的记录链。
- 不执行交易，不出具正式对账单，也不替代银行核心系统。
八个页面的地图
启用行业模块后，菜单会多出金融服务分组，里面有八个页面。它们是按真实工作的先后顺序设计的，您可以从第一个走到最后一个而不必离开这个模块。
- 仪表盘：组织的合规全景。显示当事人总数、其中多少已通过 KYC、有多少条法律保全处于生效状态、存在多少个家庭户，另外还有当事人、开户案件、决定、筛查结果、要约和签约的分布。
- 当事人：核心档案。创建自然人和机构，按持股比例建立关系，计算最终受益人，保存当事人画像，并镜像它在其他系统里持有的账户和产品。
- 开户：每位当事人一个案件，配有要求清单、风险等级、已满足多少项必填要求的读数，以及批准和拒绝两个按钮。
- 筛查：核查服务商的清单和发起核查的入口。显示哪些服务商已就绪、哪些还在等待凭证，并把每一次结果保存为证据。
- 要约：向某位当事人提供一款产品。只有 KYC 已通过的当事人才符合条件，接受或拒绝都会封存一条适当性决定。
- 签约：由被接受的要约衍生出的内部流水线。依次经过已提交、审核中、已批准或已否决，以及已生效。
- 家庭户：把多位当事人归入一个家庭或经济集团，并按币种分别显示合并余额。
- 治理：由您维护的司法辖区、带完整性校验的受监管决定记录链，以及阻止删除被调查对象的法律保全。
从建档到账户生效的完整路径
- 在治理页面复核司法辖区。首次打开该页面时，巴西、欧盟和美国已经建好，您可以增加、重命名或删除其中任何一项。
- 在当事人页面点击新建当事人，在类型里选择机构或自然人，填写名称，然后点击添加当事人。
- 仍在当事人页面，选中刚创建的当事人并填写画像板块。自然人填写职业、收入区间以及是否为政治公众人物的勾选项。机构填写行业、年营业额区间和是否上市。系统会给出一个风险建议，它只是建议，不是决定。
- 如果这位当事人是机构，请在关系板块搭建图谱：选择类型、关联到的当事人以及持股比例。最终受益人会在下方自动算出，并附上得到该结果的路径。
- 在开户页面，于为哪位当事人开案里选择当事人，然后点击开案。要求清单会按当事人类型自动生成。
- 在筛查页面选择当事人、选择核查项并执行。把结果带回案件，方法是把对应的要求标记为已满足。
- 回到开户页面，当必填要求的读数显示已全部完成时，点击批准。若要拒绝，请填写以逗号分隔的理由。
- 在要约页面选择当事人，确认它显示为符合条件，然后点击创建要约。要约被接受后，用签约打开签约流程，并依次执行提交审核、批准和生效。
Example: Vega Capital 与 Metalúrgica Sertão 建立业务关系。在当事人页面登记这家机构，并在图谱里加入两位股东：Ana 持有一家控股公司 60%，Bruno 持有该控股公司 25%，而这家控股公司持有这家金属加工企业 40%。页面显示 Ana 的实际受益比例为 60%，Bruno 为 10%，并各自附上得出该数字的路径。机构类型的开户案件生成时带有六项要求，其中四项必填。制裁名单筛查返回无命中，负面媒体筛查返回需复核，于是分析员先展开核实再去动这个案件。KYC 获批后，创建一笔 250,000.00 美元的营运资金授信要约，客户接受后转为签约，并最终以已生效收尾。
系统锁住的那些门
- 批准一个开户案件，要求所有必填项都已满足。不存在跳过流程强行批准这回事。
- 拒绝案件、拒绝要约或否决签约，都必须填写结构化的理由。没有理由的否决不会被保存。
- 为 KYC 未通过的当事人创建要约会被拦截，页面会告诉您去哪里解决：先在开户页面批准它的 KYC。
- 处于法律保全下的对象不可删除，这一点对家庭户同样适用。
- 每一项受监管的决定都以不可篡改并前后串联的方式保存，治理页面有验证完整性按钮，用来证明没有人动过手脚。
谁可以使用，以及需要开启什么
启用行业模块是组织管理员的事。启用之后，各页面的访问权限依然遵循您的用户角色的常规权限，数据也和系统其他部分一样按组织隔离。身份和制裁名单核查依赖服务商凭证，由服务运营方配置：没有凭证时，服务商显示为等待凭证，核查返回未配置，绝不会给出一个编造的结果。
常见问题
- 我关掉了行业模块，数据会丢吗？不会。关闭只是把这些页面从菜单里隐藏；已经录入的内容仍然保存着，重新启用后会再次出现。
- 可以删除一位当事人吗？可以，前提是它没有处于法律保全之下。如果处于保全中，系统会拒绝删除，以保全证据。
- 记录链里的一条错误决定能删掉吗？不能，这是有意为之。记录链不接受编辑，也不接受删除。正确的做法是登记一条新的决定，它会成为最新的一条。
- 为什么菜单里看不到金融服务？要么是行业模块没有启用，要么是您的角色没有访问权限。请到设置里的行业模块确认。