Financial Services面向受监管客户关系的 CRM
SellioCRM Financial Services 把 CRM 变成金融行业的客户关系、准入与合规中枢。核心对象不是一条扁平的联系人记录，而是关系网络：由人和机构组成的图谱，带持股比例与最终受益人。围绕它：带要求清单的 KYC 与 KYB 准入、通过你授权的服务商进行的筛查、带合并视图的家庭组、受 KYC 闸门约束的产品报价与申请，以及原生治理，包括哈希链决策轨迹、脱敏、法律保全与多司法辖区。它绝不划转资金，也绝不充当账务系统：它以数据截至时间（as-of）镜像余额。
图谱是核心对象
人与机构都是主体；关系链接带比例与有效期。最终受益人（UBO）由图谱计算得出，而不是靠表格手工录入。
原生合规，不是外挂模块
每一个受监管决策都写入不可篡改的哈希链轨迹。不利决策必须附结构化原因代码。敏感数据默认脱敏。
天生多司法辖区
巴西、欧盟与美国作为可编辑的辖区目录预置。你可以自行添加，无需写代码。
绝不做核心银行系统
CRM 不划转资金。账户与余额从账务系统镜像而来，带数据截至时间，镜像过期时系统会提示。
全部内含
真实的产品模块，第一天即可使用。绝无空头支票：下面每一项今天都真实存在并在运行。
主体与最终受益人
关系图谱：人、机构、链接与自动计算的 UBO。
- 主体可为个人或机构，关系类型可配置
- 持股链接带比例与有效期
- 基于图谱自动计算最终受益人（UBO）
- 风险画像带系统建议：职业、收入区间、PEP、行业、营收区间、上市状态
- 每个主体标记低、中、高风险
KYC 与 KYB 准入
准入案件带要求清单，最终形成封存的决策。
- 每个主体一个案件，流转于草稿、收集材料、筛查、复核、已批准或已拒绝
- 要求清单：待办、已满足、已豁免或未通过
- 决策前的就绪度指示
- 批准与拒绝附结构化原因代码
- 结案即封存：证据此后不可更改
- 主体上下文中可见近期决策
筛查
通过你授权的服务商执行核查，结果按类型结构化呈现。
- 八种核查类型：身份、证件、生物识别、制裁名单、PEP、负面新闻、企业与征信
- 服务商按凭证配置：系统显示哪些已配置、哪些待凭证
- 结构化结果：无风险、命中、需复核、已验证、未验证
- 命中项突出显示，交由人工复核
- 每个主体的核查历史
家庭组
家庭组含成员与合并财务视图。
- 家庭组成员来自主体图谱
- 镜像账户余额的合并视图
- 没有数据截至时间的账户不计入合计，并明确提示
- 财富管理与私人银行服务的基础
镜像账户
余额与产品来自账务系统，始终带数据截至时间。
- 账户含来源系统、外部引用与产品
- 镜像余额带 as-of 时间戳
- 每个账户的新鲜或过期指示
- 缺失 as-of 会触发提示，绝不给出一个悄悄算错的合计
- CRM 只读取与镜像，绝不划转资金
报价与申请
受 KYC 闸门约束的报价，与带可审计决策通道的申请。
- 自动计算报价资格：合格、需复核或不合格
- 未经 KYC 批准即无法发起报价，机制天然如此
- 报价生命周期：草稿、已发出、已接受、已拒绝、已过期
- 申请流转：已提交、审核中、已批准、已生效或已谢绝
- 生效时记录合同起始
- 通道上的每个决策都写入不可篡改轨迹
治理面板
辖区、决策轨迹与法律保全，集中在一个面板。
- 可编辑的辖区目录，预置巴西、欧盟与美国
- 受监管决策轨迹：KYC、AML、信贷、适当性、权限与制裁
- 一键校验哈希链完整性：任何篡改都会破坏链条
- 按对象设置法律保全，含原因、启用与解除
- 法律保全生效期间禁止删除
高管总览
受监管业务的核心数字直接呈现在屏幕上。
- 已登记主体与已批准 KYC
- 生效中的法律保全与家庭组
- 按案件、决策、筛查、报价与申请细分
- 一切都遵循脱敏规则与查看者的权限
内置治理
行业规则在引擎中强制执行，而不是停留在演示文稿里。
不可篡改的哈希链轨迹
每个受监管决策都与上一个决策哈希相连。任何篡改都会破坏链条，完整性校验会立即发现。
分类与脱敏
敏感数据都有分类与脱敏规则：证件号或卡号绝不会完整展示给不该看到的人。
法律保全
法律保全生效期间，主体禁止删除，为监管机构保留证据。
强制原因代码
没有结构化理由就没有不利决策：系统强制要求原因代码，并永久留在轨迹上。
外加整个 SellioCRM
垂直方案叠加在完整平台之上，同一系统，无需额外订阅。