Análisis de crédito, contratos, ventas y transferencia hipotecaria
El camino del sí hasta el dinero: checklist de crédito del comprador con plazo de SLA, generación del contrato a partir de la propuesta con variables congeladas y firma, registro de la venta con la división de la comisión, y el seguimiento de la transferencia hipotecaria hasta la liberación de los fondos.
Una propuesta aceptada no es una venta cerrada. Entre la aceptación y el dinero en la cuenta hay cuatro etapas con pantallas propias: Análisis de crédito, Contratos, Ventas y comisiones y Transferencia hipotecaria.
Análisis de crédito
Abre Análisis de crédito y haz clic en Nuevo análisis. Indica el Importe pretendido, los Ingresos mensuales, el Plazo (SLA) y marca los Documentos exigidos. Los tipos disponibles son Comprobante de ingresos, Documento de identidad, Comprobante de domicilio y Declaración de impuestos.
El análisis abre con el Checklist de documentos. Cada documento pasa por Pendiente, Recibido, Aprobado o Rechazado, con los botones Aprobar y Rechazar. Los documentos marcados como obligatorios aparecen señalizados.
- Listo para decisión aparece cuando todos los documentos obligatorios están aprobados y ninguno obligatorio fue rechazado.
- Un documento obligatorio rechazado bloquea la aprobación, y eso queda visible en vez de escondido.
- SLA vencido aparece cuando el plazo indicado pasó sin decisión.
El estado del análisis sigue Pendiente, En análisis, Condicional, Aprobado o Rechazado, con las acciones Iniciar análisis, Aprobar, Condicional y Rechazar. Todo queda en el Historial, que registra el cambio de estado, el documento recibido, el documento aprobado, la anotación y la decisión.
Contratos
Abre Contratos y haz clic en Nuevo contrato. Elige A partir de la propuesta, selecciona la Plantilla, indica el Título y haz clic en Generar contrato.
La plantilla puede usar variables del inmueble y de la propuesta: código de la unidad, nombre del comprador, importe de la propuesta, valor presente, fecha de la venta y cronograma de pago. Al generar, las variables se completan y quedan congeladas, así que cambiar la propuesta después no reescribe un contrato ya emitido. Si necesitas rehacerlo con los datos actuales, usa Regenerar.
El contrato tiene los estados Borrador, Enviado, Firmado, Rechazado y Cancelado, una lista de Firmantes con los papeles Comprador, Cónyuge, Vendedor, Testigo y Fiador, y las acciones Descargar PDF, Enviar a firma, Actualizar estado y Marcar firmado.
Ventas y comisiones
Abre Ventas y comisiones, haz clic en Nueva venta y elige la propuesta. Indica el Importe de la venta y la división de la comisión en % corredor, % inmobiliaria y % casa. Haz clic en Registrar venta.
La comisión se divide entre los participantes Corredor, Inmobiliaria, Casa y Referidor. El Estado de comisión muestra el acumulado. Para cancelar una venta se usa la acción Cancelar venta y revertir comisión: en lugar de borrar el asiento original, el sistema registra un reverso que lo compensa, y por eso el estado sigue siendo auditable después de cualquier cancelación.
Transferencia hipotecaria
Abre Transferencia hipotecaria para seguir el financiamiento entre el banco y la desarrolladora. Haz clic en Nueva transferencia, elige la Venta, indica la Institución, el Importe financiado y el Número de trámite, y haz clic en Registrar transferencia.
La transferencia avanza en una secuencia fija: Solicitada va hacia En análisis, que va hacia Aprobada, que va hacia Liberada. Rechazar y Cancelar son posibles desde los estados todavía abiertos. Liberada, Rechazada y Cancelada son finales, es decir, no retroceden.
Preguntas comunes
No se puede saltar la propuesta: el contrato nace de una propuesta y la venta también. Si un estado no aparece como opción, es porque la transición no está permitida desde el estado actual, y eso vale tanto para el análisis de crédito como para la transferencia. Si cancelas una venta, el reverso de la comisión se asienta automáticamente y el saldo del estado se ajusta sin que el historial se altere.