Nuclei · il gruppo familiare o economico visto per intero
Un nucleo raggruppa più parti in una famiglia o in un gruppo economico e mostra il patrimonio consolidato del gruppo, sempre separato per valuta. È la vista di cui il gestore della relazione ha bisogno quando il cliente non è una persona, ma una casa con coniuge, figli, holding e società operativa.
Vista parte per parte, una famiglia facoltosa sembra un pugno di clienti medi. Vista per intero, è la relazione più importante del portafoglio. Il nucleo esiste per correggere questa distorsione: unisce le parti che appartengono alla stessa casa o allo stesso gruppo economico e somma ciò che possiedono, perché la conversazione e la priorità abbiano la misura giusta.
Quando usarlo
- Famiglia con conti intestati a coniugi e figli, in cui decidere è un atto congiunto.
- Imprenditore che compare come persona e anche come socio di una o più organizzazioni.
- Gruppo economico con holding e società operative, in cui la relazione è una sola.
- Portafoglio di un gestore che va ordinato per priorità in base alla dimensione reale della casa, non a quella di ogni singolo conto.
Come costruirlo
- Registra prima, nella schermata Parti, tutte le persone e le organizzazioni che comporranno il gruppo. Il nucleo raggruppa parti che esistono già.
- Apri Nuclei nel menu Servizi finanziari.
- Scrivi il Nome del nucleo e fai clic su Aggiungi nucleo.
- Seleziona il nucleo nell'elenco per aprire la vista consolidata.
- Nel blocco Membri, scegli la parte, indica il suo ruolo nel gruppo se vuoi e fai clic su Aggiungi.
- Ripeti per ogni componente. La vista consolidata si aggiorna man mano che i membri entrano.
Aggiungere due volte la stessa parte non crea un doppione: il sistema lo interpreta come aggiornamento del suo ruolo all'interno del gruppo.
Come si calcola il saldo consolidato
Il consolidato somma i conti rispecchiati delle parti che sono membri, e la somma si fa per valuta, separatamente. I real si sommano con i real, i dollari con i dollari, e nulla viene convertito per strada. Mescolare valute con un cambio scelto dal sistema produrrebbe un numero bello e sbagliato, e per questo il blocco Saldo consolidato mostra una riga per valuta, con il numero di conti confluiti in ciascuna.
I conti che non possono entrare nella somma vengono ignorati, e la schermata dice quanti sono, nell'avviso dei conti ignorati perché chiusi oppure perché privi di saldo o di valuta. Quell'avviso è voluto: un consolidato che nasconde ciò che ha lasciato fuori è peggio di nessun consolidato.
Limiti e permessi
- La schermata esiste solo con la verticale Servizi finanziari attivata in Impostazioni, Verticali.
- Il consolidato dipende dai conti rispecchiati. Se le parti non hanno un conto rispecchiato nella schermata Parti, il blocco indica che non c'è alcun saldo da consolidare.
- Il saldo rispecchiato porta con sé l'età del dato. Un consolidato costruito su conti contrassegnati come Dato non aggiornato è una fotografia vecchia, e la schermata Parti lo mostra conto per conto.
- Una parte può far parte di più di un nucleo, il che risolve il caso del socio che ha anche una propria famiglia.
- Un nucleo sotto conservazione legale non può essere eliminato.
Domande frequenti
- Rimuovere un membro cancella la parte? No. Rimuovere toglie la parte dal gruppo; la sua anagrafica e i suoi conti restano intatti.
- Eliminare il nucleo cancella i clienti? No. Sparisce il raggruppamento e la vista consolidata, e nient'altro.
- Perché il consolidato è a zero? Quasi sempre perché i membri non hanno un conto rispecchiato, oppure perché i conti sono stati rispecchiati senza saldo e senza valuta.
- Si può convertire tutto in una valuta sola? No, ed è una scelta di progetto. Il consolidato mostra ogni valuta sulla sua riga per non inventare un tasso di cambio.
- Il nucleo cambia i permessi su chi vede che cosa? No. L'accesso resta quello del tuo profilo utente, e il raggruppamento non apre alcuna porta nuova.