Offerte e sottoscrizioni · dalla proposta al prodotto attivo
Dopo che la controparte ha superato il KYC, può ricevere un prodotto. La schermata Offerte crea la proposta e registra l'accettazione o il rifiuto come una decisione di adeguatezza. La schermata Sottoscrizioni conduce l'iter interno che nasce dall'offerta accettata, passando per istruttoria, approvazione o rifiuto, fino all'attivazione. Ogni decisione resta sigillata nella traccia immutabile.
Queste due schermate sono la parte commerciale della verticale ed esistono per impedire l'errore classico dell'intermediario vigilato: vendere prima di conoscere. L'idoneità non è un consiglio a schermo, è un blocco. Una controparte senza KYC approvato non riceve offerte, e una sottoscrizione non nasce senza un'offerta accettata prima di lei.
Prima di tutto: il catalogo prodotti
I prodotti che offri sono un catalogo tuo, con codice, nome, famiglia e valuta. È lo stesso catalogo usato per rispecchiare i conti nella schermata Controparti, quindi un prodotto creato qui serve già a entrambi i lati. Il prodotto non è un elenco di fabbrica: i tuoi li crei, li modifichi e li disattivi tu.
Offerte: creare, accettare, rifiutare
- Apri Offerte nel menu Servizi finanziari.
- Scegli la Controparte. La schermata risponde subito con Idonea, Non idonea oppure Richiede revisione.
- Se compare Non idonea, il messaggio indica già la strada: approva prima il suo KYC nell'Onboarding.
- Se è idonea, scegli il prodotto, indica l'importo e la valuta, definisci fino a quando l'offerta è valida e fai clic su Crea offerta.
- Quando il cliente risponde, usa Accetta o Rifiuta. Per rifiutare, scrivi i motivi separati da virgola.
Gli stati dell'offerta sono Bozza, Offerta inviata, Accettata, Rifiutata e Scaduta. Accettare o rifiutare non è solo cambiare un'etichetta: entrambe le azioni sigillano una decisione di adeguatezza nella traccia immutabile, con chi ha deciso e quando. È quel dato a rispondere, mesi dopo, al perché quel prodotto sia stato offerto a quel cliente.
Sottoscrizioni: l'iter interno
Con l'offerta Accettata compare il pulsante Sottoscrivi, che apre la sottoscrizione. Esiste per dare un posto formale all'istruttoria che avviene tra il sì del cliente e il prodotto operativo. La schermata Sottoscrizioni elenca tutto ciò che è in corso.
- Invia in istruttoria porta la sottoscrizione da Inviata a In istruttoria.
- Approva registra l'approvazione di credito e porta la sottoscrizione ad Approvata.
- Rifiuta porta a Rifiutata e richiede i motivi separati da virgola.
- Attiva porta la sottoscrizione approvata ad Attiva, che è la fine dell'iter.
Approvare e rifiutare sigillano una decisione di credito nella traccia immutabile, così come l'offerta sigilla la decisione di adeguatezza. L'avviso è scritto nella schermata stessa, sotto i pulsanti.
Dove seguire il quadro d'insieme
La schermata Cruscotto mostra due distribuzioni collegate direttamente a questo flusso: Offerte per stato e Sottoscrizioni per stato. È il posto dove vedere, senza aprire caso per caso, quante offerte sono ferme in Offerta inviata e quante sottoscrizioni sono bloccate in In istruttoria.
Limiti e permessi
- Le due schermate esistono solo con la verticale Servizi finanziari attiva in Impostazioni, Verticals.
- L'idoneità guarda il caso di onboarding più recente della controparte. Un'approvazione vecchia superata da un caso nuovo non vale.
- Un rifiuto senza motivi non viene accettato, né sull'offerta né sulla sottoscrizione.
- La sottoscrizione non può saltare passaggi: non si attiva ciò che non è stato approvato.
- Le decisioni sigillate non possono essere modificate né cancellate in seguito.
Domande frequenti
- L'offerta è scaduta, si può riutilizzare? Un'offerta Scaduta non si riapre. Creane una nuova, che nasce con una nuova validità.
- Posso avere più offerte aperte per la stessa controparte? Sì. Ognuna segue il proprio stato, e l'elenco si può filtrare per controparte.
- Ho rifiutato per errore. Il dato resta, perché la traccia non ammette modifiche. Crea la nuova offerta e decidi di nuovo; operativamente vale la decisione più recente.
- Dove vedo il valore consolidato del cliente dopo l'attivazione? Rispecchia il conto risultante nella schermata Controparti e, se fa parte di un nucleo familiare, usa Households per vedere il consolidato per valuta.