Services financiers

Gouvernance · juridictions, piste des décisions et conservation juridique

L'écran Gouvernance réunit les trois pièces qui permettent à la verticale financière de résister à un audit : le catalogue de juridictions que vous éditez vous-même, la piste immuable des décisions réglementées avec vérification d'intégrité, et les conservations juridiques qui empêchent la suppression d'un sujet sous investigation.

Dans un établissement réglementé, la question qui fait mal n'est pas ce que vous avez décidé, c'est comment vous prouvez ce que vous avez décidé, quand vous l'avez décidé et pourquoi. L'écran Gouvernance existe pour cette question. Il se trouve dans le menu Services financiers et n'apparaît que si la verticale est activée dans Paramètres, Verticales.

Juridictions : le catalogue vous appartient

Le premier bloc est celui des Juridictions. À la première ouverture de l'écran, trois existent déjà : Brésil, Union européenne et États-Unis. Elles ne sont ni figées ni sacrées. Utilisez les champs Code, Nom et Région puis cliquez sur Enregistrer pour créer ou modifier, et utilisez Supprimer pour retirer celle qui ne vous concerne pas. L'écran en explique la raison : les juridictions sont modifiables par vous, sans code, et servent à séparer produits, champs, politiques et durées de conservation.

Ouvrez Gouvernance dans le menu Services financiers.
Dans le bloc Juridictions, cliquez sur Ajouter.
Renseignez le Code, par exemple CL, le Nom, par exemple Chili, et la Région.
Cliquez sur Enregistrer. La juridiction devient disponible pour les parties, les dossiers et les décisions.

La piste des décisions réglementées

Le deuxième bloc est la Piste des décisions. Elle reçoit automatiquement les décisions prises dans les autres écrans de la verticale : l'approbation ou le rejet d'un dossier d'entrée en relation, l'acceptation ou le refus d'une offre, l'approbation ou le refus d'une souscription. Chaque ligne affiche le Type, l'Issue, les Motifs et la date.

Les types de décision sont KYC, lutte contre le blanchiment, Crédit, Adéquation, Niveau d'habilitation et Sanctions. Chaque enregistrement est écrit une seule fois et ne change plus jamais : pas de modification, pas de suppression, et chaque ligne est chaînée à la précédente. Modifier quoi que ce soit au milieu romprait la chaîne.

C'est à cela que sert le bouton Vérifier l'intégrité. Cliquez dessus et le système parcourt toute la chaîne, en répondant Piste intègre ou Piste altérée. Lancer cette vérification avant un audit, ou de temps à autre, coûte peu et vaut beaucoup le jour où quelqu'un posera la question.

💡 L'écran le dit, et cela mérite d'être répété : l'intelligence artificielle ne décide rien ici. Elle peut résumer et suggérer ailleurs dans le système, mais celui qui scelle une décision réglementée est une personne de votre équipe, et c'est le nom de cette personne qui reste enregistré.

Conservation juridique : le frein à la suppression

Le troisième bloc est la Conservation juridique (legal hold). Il règle le conflit entre le droit d'effacer des données et le devoir de préserver une preuve. Tant qu'une conservation est active sur un sujet, celui-ci ne peut être ni supprimé ni purgé du système, et toute tentative est refusée.

Dans le bloc Conservation juridique, indiquez le Type de sujet et l'identifiant du sujet.
Écrivez le Motif, c'est lui qui expliquera la conservation plus tard.
Choisissez la juridiction lorsque cela a du sens et cliquez sur Appliquer la conservation.
La conservation apparaît alors comme Active dans la liste.
Une fois le besoin terminé, cliquez sur Lever. Le statut passe à Levée.

Lever n'efface rien. L'écran est explicite : lever préserve la preuve. La seule chose qui change, c'est que la suppression redevient permise à partir de ce moment.

Dans l'écran Parties, une partie sous conservation affiche l'avertissement Sous conservation légale dans son résumé de conformité : l'équipe découvre ainsi le blocage avant d'essayer de supprimer, et non après.

Example: L'établissement reçoit une injonction de tout conserver au sujet de la société Rio Verde Commerce. Le responsable conformité ouvre Gouvernance, applique une conservation sur la partie avec le motif Ordonnance judiciaire 4412/2026 et la juridiction BR. Deux semaines plus tard, un analyste tente de supprimer cette partie pendant un nettoyage de base et le système refuse. La preuve survit au grand ménage, ce qui est précisément l'objectif.

Donnée sensible et qui voit quoi

Les données sensibles apparaissent masquées à l'écran : un numéro de pièce d'identité ou de carte n'est jamais affiché en entier. L'accès aux écrans reste gouverné par le rôle de chaque utilisateur, et les données d'une organisation ne sont jamais visibles par une autre. Les montants de coût et de marge, lorsqu'ils existent ailleurs dans le système, n'apparaissent qu'à qui détient le droit spécifique sur la donnée financière sensible.

Questions fréquentes

Puis-je corriger une décision enregistrée avec le mauvais motif ? La modification est impossible. Enregistrez la décision correcte, qui devient la plus récente, et l'erronée reste visible avec sa date, comme l'exige une piste honnête.
La vérification a signalé Piste altérée. Que faire ? Traitez cela comme un incident de sécurité : la chaîne ne se rompt que si quelqu'un a touché au stockage en dehors du système. Alertez le responsable technique et préservez tout.
J'ai supprimé une juridiction en cours d'usage. Les décisions anciennes restent enregistrées avec le code qu'elles portaient au moment où elles ont été prises.
Qui peut appliquer une conservation juridique ? Toute personne dont le rôle donne accès à l'écran Gouvernance. L'action est tracée avec son auteur et sa date.
La piste grandit-elle indéfiniment ? Oui, par nature. Elle est le registre historique, et c'est justement ce qui la rend utile lors d'un audit.

Open this article inside the system →