Services financiers · vue d'ensemble de la verticale et carte des huit écrans
La verticale Services financiers adapte SellioCRM aux banques, coopératives de crédit, assureurs, sociétés de gestion, courtiers et fintechs. Elle remplace le contact plat par un graphe de parties, place un dossier d'onboarding avec liste d'exigences devant tout produit, lance les vérifications d'identité et de sanctions auprès des prestataires du marché, et scelle chaque décision réglementée dans une piste d'audit inaltérable. Elle est facultative : tant qu'un administrateur ne l'active pas, rien ne change dans votre CRM.
La verticale Services financiers existe parce qu'un établissement réglementé ne vend pas à un contact : il entre en relation avec une partie, et cette partie ne peut recevoir un produit qu'après avoir été connue, vérifiée et approuvée. Un CRM ordinaire inverse cet ordre : il laisse l'offre passer d'abord et repousse les formalités à plus tard. Ici, l'ordre est celui du régulateur : la partie existe, le dossier d'onboarding est ouvert, les exigences sont satisfaites, la vérification tourne, un responsable décide, et seulement alors le produit est proposé.
Ce que cette verticale est, et ce qu'elle n'est pas
Elle est le système de la relation et de la conformité, pas le système bancaire. Elle ne déplace pas d'argent, n'est pas un grand livre et n'est jamais la source qui fait foi pour un solde. Quand vous importez un compte depuis un système source, il entre comme compte en miroir, conserve la date de la donnée et affiche à l'écran si ce chiffre est à jour ou périmé. Personne ne confond ainsi la photo avec l'original.
- Elle modélise les parties, personnes physiques et personnes morales, et le graphe de détention qui les relie.
- Elle calcule les bénéficiaires effectifs en parcourant ce graphe et conserve le chemin de calcul comme preuve.
- Elle conduit les dossiers d'onboarding avec une liste d'exigences propre à chaque type de partie.
- Elle lance les vérifications d'identité, de document, de biométrie, de sanctions, de PPE, de médias défavorables, d'entreprise et de bureau de crédit.
- Elle enregistre chaque décision réglementée dans une piste qui ne peut pas être modifiée.
- Elle n'exécute pas de transactions, n'émet pas de relevé officiel et ne remplace pas le core banking.
La carte des huit écrans
Une fois la verticale activée, le menu reçoit le groupe Services financiers avec huit écrans. Ils ont été dessinés dans l'ordre du travail réel, et vous pouvez aller du premier au dernier sans quitter le module.
- Tableau de bord : la photo de conformité de l'organisation. Il donne le nombre total de parties, combien ont un KYC approuvé, combien de conservations légales sont actives et combien de foyers existent, ainsi que la répartition des parties, des dossiers d'onboarding, des décisions, des résultats de screening, des offres et des souscriptions.
- Parties : le registre central. Vous y créez les personnes physiques et morales, reliez les relations avec leur pourcentage de détention, calculez les bénéficiaires effectifs, conservez le profil de la partie et reflétez les comptes et produits qu'elle détient dans d'autres systèmes.
- Onboarding : un dossier par partie, avec la liste des exigences, le niveau de risque, le compte des exigences obligatoires déjà satisfaites et les boutons Approuver et Rejeter.
- Screening : la liste des prestataires de vérification et le lancement des contrôles. L'écran montre quels prestataires sont prêts et lesquels attendent leurs identifiants, et conserve chaque résultat comme preuve.
- Offres : vous y proposez un produit à une partie. Seules les parties au KYC approuvé sont éligibles, et accepter ou refuser scelle une décision d'adéquation.
- Souscriptions : la chaîne interne qui naît d'une offre acceptée. Elle passe par Soumise, En analyse, Approuvée ou Refusée, puis Active.
- Foyers : ils regroupent des parties en une famille ou un groupe économique et affichent le solde consolidé, séparé par devise.
- Gouvernance : les juridictions que vous modifiez, la piste des décisions réglementées avec vérification d'intégrité et les conservations légales qui empêchent la suppression d'un sujet sous enquête.
Le parcours complet, de l'enregistrement au compte actif
- Dans Gouvernance, passez les juridictions en revue. Le Brésil, l'Union européenne et les États-Unis sont créés dès la première ouverture de l'écran, et vous ajoutez, renommez ou retirez celles que vous voulez.
- Dans Parties, utilisez Nouvelle partie, choisissez le Type entre Organisation et Personne, saisissez le Nom et cliquez sur Ajouter la partie.
- Toujours dans Parties, sélectionnez la partie créée et remplissez le bloc Profil. Pour une personne : Profession, Tranche de revenus et la case Personne politiquement exposée. Pour une organisation : Secteur, Tranche de chiffre d'affaires annuel et Société cotée. Le système renvoie une Suggestion de risque, qui reste une suggestion et non une décision.
- Si la partie est une organisation, construisez le graphe dans Relations : choisissez le Type, la partie Liée à et le pourcentage. Les bénéficiaires effectifs apparaissent calculés juste en dessous, avec le chemin qui les a produits.
- Dans Onboarding, choisissez la partie dans Ouvrir un dossier pour et cliquez sur Ouvrir le dossier. La liste d'exigences est déjà préremplie selon le type de partie.
- Dans Screening, choisissez la Partie, choisissez la Vérification et lancez-la. Reportez le résultat dans le dossier en marquant l'exigence correspondante comme Satisfaite.
- De retour dans Onboarding, quand le compte des exigences obligatoires est complet, cliquez sur Approuver. Pour Rejeter, indiquez les motifs séparés par des virgules.
- Dans Offres, choisissez la partie, vérifiez qu'elle apparaît comme Éligible et cliquez sur Créer l'offre. Une fois l'offre acceptée, utilisez Souscrire pour ouvrir la souscription et enchaînez Envoyer en analyse, Approuver et Activer.
Les portes que le système verrouille
- Approuver un dossier d'onboarding exige que toutes les exigences obligatoires soient satisfaites. On ne passe pas en force.
- Rejeter un dossier, refuser une offre ou refuser une souscription exige des motifs structurés. Un refus sans motif n'est pas enregistré.
- Créer une offre pour une partie sans KYC approuvé est bloqué, et l'écran dit où régler le problème : approuvez d'abord son KYC dans Onboarding.
- Un sujet sous conservation légale ne peut pas être supprimé, et cela vaut aussi pour les foyers.
- Toute décision réglementée est enregistrée de façon inaltérable et chaînée, et l'écran Gouvernance dispose du bouton Vérifier l'intégrité pour prouver que personne n'y a touché.
Qui peut l'utiliser et ce qui doit être activé
L'activation de la verticale relève de la personne qui administre l'organisation. Une fois activée, l'accès aux écrans suit les permissions habituelles de votre profil, et les données restent isolées par organisation comme dans le reste du système. Les vérifications d'identité et de sanctions dépendent des identifiants des prestataires, configurés par l'opérateur du service : sans identifiants, le prestataire apparaît comme En attente d'identifiants et la vérification renvoie Non configuré, jamais un résultat inventé.
Questions fréquentes
- J'ai désactivé la verticale, ai-je perdu les données ? Non. La désactivation masque les écrans du menu ; ce qui a été enregistré reste conservé et réapparaît dès la réactivation.
- Puis-je supprimer une partie ? Oui, tant qu'elle n'est pas sous conservation légale. Si elle l'est, le système refuse la suppression pour préserver la preuve.
- Puis-je effacer une décision erronée de la piste ? Non, et c'est voulu. La piste n'accepte ni modification ni suppression. La bonne voie est d'enregistrer la nouvelle décision, qui devient la plus récente.
- Pourquoi le menu n'affiche-t-il pas Services financiers ? Soit la verticale n'a pas été activée, soit votre profil n'y a pas accès. Vérifiez dans Paramètres, Verticals.