Offres et souscriptions · de la proposition au produit actif
Une fois que la partie a un KYC approuvé, elle peut recevoir un produit. L'écran Offres crée la proposition et consigne l'acceptation ou le refus comme une décision d'adéquation. L'écran Souscriptions conduit la chaîne interne qui naît de l'offre acceptée, en passant par l'analyse, l'approbation ou le refus, jusqu'à l'activation. Chaque décision est scellée dans la piste immuable.
Ces deux écrans sont la partie commerciale de la verticale, et ils existent pour empêcher l'erreur classique de l'établissement régulé : vendre avant de connaître. L'éligibilité n'est pas une recommandation à l'écran, c'est un verrou. Une partie sans KYC approuvé ne reçoit pas d'offre, et une souscription ne naît pas sans une offre acceptée avant elle.
Avant tout : le catalogue de produits
Les produits que vous proposez forment votre propre catalogue, avec un code, un nom, une famille et une devise. C'est le même catalogue que celui utilisé pour la mise en miroir des comptes sur l'écran Parties, donc un produit créé ici sert déjà des deux côtés. Le produit n'est pas une liste imposée : vous créez, modifiez et désactivez les vôtres.
Offres : créer, accepter, refuser
- Ouvrez Offres dans le menu Services financiers.
- Choisissez la Partie. L'écran répond immédiatement par Éligible, Non éligible ou Revue nécessaire.
- Si Non éligible apparaît, le message indique déjà le chemin : approuvez d'abord son KYC dans l'Onboarding.
- Une fois la partie éligible, choisissez le produit, indiquez le montant et la devise, définissez jusqu'à quand l'offre est valable et cliquez sur Créer l'offre.
- Quand le client répond, utilisez Accepter ou Refuser. Pour refuser, écrivez les motifs séparés par des virgules.
Les statuts de l'offre sont Brouillon, Proposée, Acceptée, Refusée et Expirée. Accepter ou refuser n'est pas seulement changer une étiquette : les deux actions scellent une décision d'adéquation dans la piste immuable, avec qui a décidé et quand. C'est cette trace qui répond, des mois plus tard, à la question de savoir pourquoi ce produit a été proposé à ce client.
Souscriptions : la chaîne interne
Avec l'offre Acceptée apparaît le bouton Souscrire, qui ouvre la souscription. Elle existe pour donner un lieu formel à l'analyse qui a lieu entre le oui du client et le produit en service. L'écran Souscriptions liste tout ce qui est en cours.
- Envoyer pour analyse fait passer la souscription de Soumise à En analyse.
- Approuver consigne l'approbation de crédit et fait passer la souscription en Approuvée.
- Refuser fait passer en Refusée et exige les motifs séparés par des virgules.
- Activer fait passer la souscription approuvée en Active, ce qui est la fin de la chaîne.
Approuver et refuser scellent une décision de crédit dans la piste immuable, de la même façon que l'offre scelle la décision d'adéquation. L'avertissement est écrit sur l'écran lui-même, sous les boutons.
Où suivre l'ensemble
L'écran Tableau de bord montre deux répartitions directement liées à ce flux : Offres par statut et Souscriptions par statut. C'est l'endroit pour voir, sans ouvrir dossier par dossier, combien d'offres sont bloquées en Proposée et combien de souscriptions sont coincées en Analyse.
Limites et permissions
- Les deux écrans n'existent qu'avec la verticale Services financiers activée dans Paramètres, Verticales.
- L'éligibilité regarde le dossier d'onboarding le plus récent de la partie. Une approbation ancienne remplacée par un dossier nouveau ne vaut pas.
- Un refus sans motifs n'est pas accepté, ni sur l'offre ni sur la souscription.
- La souscription ne peut pas sauter d'étape : on n'active pas ce qui n'a pas été approuvé.
- Les décisions scellées ne peuvent plus être modifiées ni effacées ensuite.
Questions fréquentes
- L'offre est arrivée à échéance, peut-on la réutiliser ? On ne rouvre pas une offre Expirée. Créez une nouvelle offre, qui naît avec une nouvelle validité.
- Puis-je avoir plusieurs offres ouvertes pour la même partie ? Oui. Chacune suit son propre statut, et la liste peut être filtrée par partie.
- J'ai refusé par erreur. La trace demeure, parce que la piste n'accepte pas de modification. Créez la nouvelle offre et décidez de nouveau ; c'est la décision la plus récente qui vaut sur le plan opérationnel.
- Où voir la valeur consolidée du client après l'activation ? Mettez le compte résultant en miroir sur l'écran Parties et, s'il fait partie d'un groupe familial, utilisez Households pour voir le consolidé par devise.