Foyers · le groupe familial ou économique vu dans son ensemble
Un foyer regroupe plusieurs parties en une famille ou un groupe économique et montre le patrimoine consolidé du groupe, toujours séparé par devise. C'est la vue dont le chargé de relation a besoin quand le client n'est pas une personne, mais une maison avec conjoint, enfants, holding et société opérationnelle.
Vue partie par partie, une famille fortunée ressemble à une poignée de clients moyens. Vue dans son ensemble, elle est la relation la plus importante du portefeuille. Le foyer existe pour corriger cette distorsion : il réunit les parties qui appartiennent à la même maison ou au même groupe économique et additionne ce qu'elles détiennent, pour que la conversation et la priorité soient à la bonne échelle.
Quand l'utiliser
- Une famille avec des comptes au nom des conjoints et des enfants, où décider est un acte commun.
- Un entrepreneur qui apparaît comme personne physique et aussi comme associé d'une ou plusieurs organisations.
- Un groupe économique avec une holding et des sociétés opérationnelles, où la relation est unique.
- Un portefeuille de chargé de relation à prioriser selon la taille réelle de la maison, et non selon la taille de chaque compte.
Comment le constituer
- Enregistrez d'abord, dans l'écran Parties, toutes les personnes et organisations qui composeront le groupe. Le foyer regroupe des parties qui existent déjà.
- Ouvrez Foyers dans le menu Services financiers.
- Écrivez le Nom du foyer et cliquez sur Ajouter un foyer.
- Sélectionnez le foyer dans la liste pour ouvrir la vue consolidée.
- Dans le bloc Membres, choisissez la partie, indiquez son rôle dans le groupe si vous le souhaitez et cliquez sur Ajouter.
- Répétez pour chaque membre. La vue consolidée se met à jour à mesure que les membres entrent.
Ajouter deux fois la même partie ne crée pas de doublon : le système le comprend comme une mise à jour de son rôle dans le groupe.
Comment le solde consolidé est calculé
Le consolidé additionne les comptes en miroir des parties membres, et l'addition se fait par devise, séparément. Les euros s'additionnent avec les euros, les dollars avec les dollars, et rien n'est converti en chemin. Mélanger les devises avec un taux choisi par le système produirait un chiffre élégant et faux, et c'est pourquoi le bloc Solde consolidé affiche une ligne par devise, avec le nombre de comptes entrés dans chacune.
Les comptes qui ne peuvent pas entrer dans la somme sont ignorés, et l'écran dit combien ils sont, dans l'avertissement de comptes ignorés parce qu'ils sont clôturés ou parce qu'ils n'ont ni solde ni devise. Cet avertissement est voulu : un consolidé qui cache ce qu'il a laissé de côté est pire que pas de consolidé du tout.
Limites et permissions
- L'écran n'existe qu'avec la verticale Services financiers activée dans Paramètres, Verticals.
- Le consolidé dépend des comptes en miroir. Si les parties n'ont pas de compte en miroir dans l'écran Parties, le bloc indique qu'il n'y a aucun solde à consolider.
- Le solde en miroir porte l'âge de la donnée. Un consolidé bâti sur des comptes marqués Périmé est une photo ancienne, et l'écran Parties le montre compte par compte.
- Une partie peut appartenir à plusieurs foyers, ce qui règle le cas de l'associé qui a aussi sa propre famille.
- Un foyer sous conservation légale ne peut pas être supprimé.
Questions fréquentes
- Retirer un membre supprime-t-il la partie ? Non. Le retrait sort la partie du groupe ; son enregistrement et ses comptes restent intacts.
- Supprimer le foyer supprime-t-il les clients ? Non. Le regroupement et la vue consolidée disparaissent, rien de plus.
- Pourquoi le consolidé est-il à zéro ? Presque toujours parce que les membres n'ont pas de compte en miroir, ou parce que les comptes ont été reflétés sans solde et sans devise.
- Puis-je tout convertir dans une seule devise ? Non, et c'est un choix de conception. Le consolidé montre chaque devise sur sa ligne pour ne pas inventer un taux de change.
- Le foyer change-t-il les permissions de qui voit quoi ? Non. L'accès reste celui de votre profil, et le regroupement n'ouvre aucune porte nouvelle.