Étude de crédit, contrats, ventes et déblocage bancaire
Le chemin qui va du oui jusqu'à l'argent : liste de pièces à fournir pour le crédit de l'acquéreur avec un délai de SLA, génération du contrat à partir de la proposition avec des variables figées et signature, enregistrement de la vente avec répartition de la commission, et suivi du déblocage bancaire jusqu'au versement des fonds.
Une proposition acceptée n'est pas une vente conclue. Entre l'acceptation et l'argent sur le compte, il y a quatre étapes qui disposent chacune de leur écran : Étude de crédit, Contrats, Ventes et commissions, et Déblocage bancaire.
Étude de crédit
Ouvrez Étude de crédit et cliquez sur Nouvelle étude. Indiquez le Montant souhaité, le Revenu mensuel, le Délai (SLA) et cochez les Pièces exigées. Les types disponibles sont Justificatif de revenus, Pièce d'identité, Justificatif de domicile et Avis d'imposition.
L'étude s'ouvre sur la Liste des pièces. Chaque pièce passe par les états En attente, Reçue, Approuvée ou Rejetée, avec les boutons Approuver et Rejeter. Les pièces marquées comme obligatoires apparaissent signalées.
- Prêt pour décision apparaît lorsque toutes les pièces obligatoires sont approuvées et qu'aucune pièce obligatoire n'a été rejetée.
- Une pièce obligatoire rejetée bloque l'approbation, et cela reste visible au lieu d'être masqué.
- SLA dépassé apparaît lorsque le délai indiqué s'est écoulé sans décision.
Le statut de l'étude suit les états En attente, En cours d'analyse, Sous conditions, Approuvée ou Rejetée, avec les actions Démarrer l'analyse, Approuver, Sous conditions et Rejeter. Tout figure dans l'Historique, qui consigne les changements de statut, les pièces reçues, les pièces approuvées, les annotations et la décision.
Contrats
Ouvrez Contrats et cliquez sur Nouveau contrat. Choisissez À partir de la proposition, sélectionnez le Modèle, indiquez le Titre et cliquez sur Générer le contrat.
Le modèle peut utiliser des variables du bien et de la proposition : code du lot, nom de l'acquéreur, montant de la proposition, valeur actuelle, date de la vente et échéancier de paiement. À la génération, les variables sont remplies et figées : modifier la proposition ensuite ne réécrit pas un contrat déjà émis. Si vous devez le refaire avec les données actuelles, utilisez Régénérer.
Le contrat prend les statuts Brouillon, Envoyé, Signé, Refusé et Annulé, comporte une liste de Signataires avec les rôles Acquéreur, Conjoint, Vendeur, Témoin et Garant, et propose les actions Télécharger le PDF, Envoyer pour signature, Mettre à jour le statut et Marquer comme signé.
Ventes et commissions
Ouvrez Ventes et commissions, cliquez sur Nouvelle vente et choisissez la proposition. Indiquez le Montant de la vente et la répartition de la commission en % agent, % agence et % structure. Cliquez sur Enregistrer la vente.
La commission est répartie entre les participants Agent, Agence, Structure et Apporteur d'affaires. Le Relevé de commissions montre le cumul. Pour annuler une vente, on utilise l'action Annuler la vente et extourner la commission : au lieu d'effacer l'écriture d'origine, le système enregistre une extourne qui la compense, et c'est pour cela que le relevé reste auditable après n'importe quelle annulation.
Déblocage bancaire
Ouvrez Déblocage bancaire pour suivre le financement entre la banque et le promoteur. Cliquez sur Nouveau déblocage, choisissez la Vente, indiquez l'Établissement, le Montant financé et le Numéro de dossier, puis cliquez sur Enregistrer le déblocage.
Le déblocage suit une séquence fixe : Demandé passe à En cours d'analyse, qui passe à Approuvé, qui passe à Versé. Rejeter et Annuler restent possibles depuis les états encore ouverts. Versé, Rejeté et Annulé sont définitifs, autrement dit sans retour en arrière.
Questions fréquentes
Impossible de sauter la proposition : le contrat naît d'une proposition, et la vente aussi. Si un statut n'apparaît pas comme option, c'est que la transition n'est pas autorisée depuis l'état actuel, et cela vaut aussi bien pour l'étude de crédit que pour le déblocage. Si vous annulez une vente, l'extourne de la commission est enregistrée automatiquement et le solde du relevé s'ajuste sans que l'historique soit modifié.